Wszyscy wiedzą, że z kupnem domu w Anglii wiąże się wiele ukrytych kosztów. Dlatego tak trudno jest się finansowo przygotować na ten proces. Przedstawiamy koszty związane z transakcją w kolejności, w jakiej będą się pojawiać i obciążać twój budżet. Przygotuj się na to już teraz!
Wielokrotnie pisaliśmy o ukrytych kosztach związanych z kupnem domu. Zwracaliśmy uwagę na to, że nawet banki nie zawsze jasno informują o wszystkich opłatach. Próbowaliśmy pomóc ci w oszacowaniu kosztów związanych z kredytem. Pisaliśmy o tym, że niełatwo jest oszacować koszt całej transakcji i przygotować się na nią finansowo.
Teraz przedstawiamy opłaty związane z transakcją w kolejności, w jakiej będziesz je ponosić. Cały proces podzieliliśmy na kilka etapów.
Etap pierwszy. Poszukiwanie nieruchomości.
Zanim zaczniesz szukać mieszkania, powinieneś wiedzieć, ile maksymalnie może ono kosztować. Nie ma sensu rozglądać się za nieruchomościami, na które nas nie stać. Przeczytaj o tym, jak sprawdzić, ile pieniędzy będziesz mógł pożyczyć.
Na tym etapie powinieneś zastanowić się także nad tym, co się stanie, jeśli na przykład stracisz pracę lub znajdziesz się w innej trudnej sytuacji życiowej. Czy będzie cię stać na spłacanie rat kredytu?
Od ceny domu, który kupujesz, zależeć będzie to, czy zapłacisz podatek Stamp Duty Land Tax. Jeśli kupisz mieszkanie, którego wartość nie przekracza 125 tys. funtów, zaoszczędzisz na podatku. Jeśli jego cena będzie wyższa, będziesz musiał wkalkulować podatek w koszty transakcji.
Pamiętaj o konieczności wniesienia do banku wpłaty własnej, której wysokość wynosi zwykle 20 — 25% wartości domu (chyba, że skorzystasz z pomocy rządowej w ramach programu Help to Buy).
Również zaciągnięcie kredytu hipotecznego wiązać się może z opłatami (z reguły do 2000. funtów, w zależności od banku i oferty). Niektóre banki proszą o wniesienie opłaty rezerwacyjnej, która zagwarantuje ci, że oferowany kredyt będzie dostępny w chwili, w której się na niego zdecydujesz. To kolejne 100 do 250 funtów do rachunku.
Wszystkie te czynniki powinny zostać przez ciebie uwzględnione już na etapie wyboru mieszkania, które chcesz nabyć. Pamiętaj o sprawdzeniu swojego raportu kredytowego. Możesz to zrobić za darmo i bez ponoszenia konsekwencji. Dzięki temu dowiesz się, czy stać cię na dom twoich marzeń. Więcej na raportkredytowy.co.uk.
Etap drugi. Złożenie oferty kupna.
Jeśli znalazłeś już swój wymarzony dom, musisz złożyć ofertę kupna. Zazwyczaj robi to agent nieruchomości działający w twoim imieniu. Uwaga! Kupujący nie ponosi (poza zupełnie wyjątkowymi sytuacjami) opłat związanych z obsługą transakcji przez agencję nieruchomości. Koszty pokrywa sprzedawca. Jeśli jednak chcesz sprzedać swój pierwszy dom, zanim kupisz kolejny, przygotuj się na opłaty w wysokości od 0,5% do 3% wartości sprzedawanego domu plus podatek VAT.
Etap trzeci. Koszty obsługi prawnej.
Podczas kupna domu nie obejdzie się bez prawnika. Do jego zadań będzie należeć załatwienie formalności (także wymiany kontraktów i tym samym oficjalne zakończenie transakcji). To on będzie musiał sprawdzić, czy stan prawny kupowanego mieszkania lub domu jest uregulowany i czy możesz nabyć nieruchomość bez obaw o problemy, które mogłyby pojawić się w przyszłości.
Obsługa prawna transakcji kosztuje od 500 do 1500 funtów plus VAT.
Sprawdź, jak wybrać dobrego prawnika, który nie popełni błędu!
Etap czwarty. Raporty.
Zanim nabędziesz dom, trzeba będzie sprawdzić jego stan prawny (tzw. searches) oraz ocenić stan techniczny nieruchomości (property survey). Pierwsza usługa kosztuje do 300 funtów, druga — od 250 funtów wzwyż, w zależności od tego, czy zażyczysz sobie sporządzenie obligatoryjnego podstawowego raportu, czy też raportu w wersji kompleksowej (nawet ponad 600 funtów).
Konieczne jest również przygotowanie raportu dotyczącego tego, czy cena, za którą nabywasz nieruchomość, nie jest zbyt niska lub zbyt wysoka (valuation report). Koszt sporządzenia valuation report to 150 do 1500 funtów, w zależności od ceny domu lub mieszkania.
Etap piąty. Zakończenie transakcji.
Jeśli z kupowaną nieruchomością wszystko jest w porządku, możesz wystąpić o przyznanie ci kredytu. Będzie się to wiązać z opłatą arrangement fee w wysokości do 2000 funtów.
W tym momencie będziesz musiał również zapłacić za ubezpieczenie nieruchomości. Pamiętaj także o przeprowadzce, która cię czeka. To kolejne 300 — 700 funtów, jeśli skorzystasz z usług profesjonalnej firmy transportowej.
Uwaga! Podczas kupna domu mogą pojawić się inne, drobne opłaty, które nie zostały wskazane w tym materiale!
