Czy zdajesz sobie sprawę z tego ile kosztuje kredyt hipoteczny w UK? Czy znasz wszystkie opłaty, które są z nim związane? Sprawdź koniecznie i bądź przygotowany!
Koszty zaciągnięcia kredytu hipotecznego w UK nie są niskie. Trzeba być na nie przygotowanym – a to niestety nie jest zbyt proste, jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że większość pożyczkodawców posługuje się własną terminologią na określenie wybranych opłat. Dlatego zanim zachwycisz się wspaniałą, niezwykle „korzystną” propozycją pożyczki sprawdź, jakie dodatkowe koszty się z nią wiążą. Pamiętaj, że w bankach także pracują specjaliści od marketingu!
Poniżej przedstawiamy najważniejsze i najpopularniejsze opłaty związane z kredytami hipotecznymi, które są pobierane przez pożyczkodawców.
1. Arrangement fee (inne nazwy: product fee, completion fee). To opłata za sam produkt, jakim jest kredyt hipoteczny. Możesz zdecydować się na dodanie jej do miesięcznych rat pożyczki, jednak pamiętaj, że zwiększy to ich wysokość i wysokość całego kredytu. Arrangement fee wynosi zwykle nie więcej niż 2 tysiące funtów (chociaż niektóre banki mogą poprosić o jeszcze więcej). Zdarza się również, że opłata ta nie jest pobierana. Zapytaj swojego doradcę, jak jest w przypadku kredytu, którym jesteś zainteresowany.
2. Booking fee. To opłata pobierana w momencie, w którym złożysz wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego. Niektórzy kredytodawcy zawierają tę opłatę w opisanej powyżej arrangement fee, ale nie jest to regułą. Wysokość booking fee waha się na ogół w granicach 100 – 250 funtów (czasami więcej). Uwaga: jeśli złożysz wniosek o udzielenie pożyczki, a potem rozmyślisz się lub otrzymasz odmowę przyznania kredytu, zwykle nie dostaniesz zwrotu wniesionej wcześniej booking fee.
3. Opłata za transfer pieniędzy (znana jako telegraphic transfer fee lub CHAPS – Clearing House Automated Payment System. Ta opłata pokrywa koszt transferu pieniędzy z banku do twojego prawnika, obsługującego transakcję kupna domu. Ta opłata również nie jest zwracana, jeśli transakcja nie dojdzie do skutku. Jej wysokość wynosi zwykle od 25 do 50 funtów.
4. Valuation fee. Bank zleca rzeczoznawcy wykonanie ekspertyzy, która potwierdzi, czy dom, jaki chcesz zakupić, jest wart swojej ceny (a zatem czy wysokość kredytu, o który się ubiegasz, jest adekwatna do wartości nieruchomości). W zależności od rodzaju domu, który kupujesz, opłata ta może różnić się nawet u jednego kredytodawcy. Z reguły jej koszt to 150 – 1500 funtów.
Pamiętaj również o tym, że – jeśli chcesz posiadać dokładniejszą ekspertyzę wykonaną przez specjalistę – będziesz musiał za to dodatkowo zapłacić.
5. Mortgage account fee. To opłata dla banku za przeprowadzenie sprawy związanej z twoim kredytem. Jeśli wniesiesz ją na samym początku, raczej nie będziesz musiał płacić za zakończenie sprawy (tzw. exit fee). Wysokość mortgage account fee nie wynosi zwykle więcej niż 300 funtów.
6. Opłata dla brokera. Jeśli zdecydujesz się na pomoc brokera, będziesz musiał dodatkowo zapłacić za jego usługi, choć w niektórych sytuacjach brokerzy otrzymują prowizję od banku i nie pobierają od kredytobiorców dodatkowych opłat. Wysokość opłaty za usługi brokera wynosi około 500 funtów, w zależności od rodzaju kupowanej nieruchomości.
7. Higher lending fee. Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na zakup domu, ale nie posiadasz dużej sumy gotówki, by wnieść wysoką wpłatę własną, bank może poprosić o uiszczenie dodatkowej opłaty (na ogół w wysokości odpowiadającej 1,5% pożyczanej sumy, a zatem w przypadku domu o wartości 200 tysięcy funtów trzeba będzie zapłacić 3 tysiące).
8. Opłaty za spóźnienia w spłacaniu kredytu. Niektórzy kredytodawcy pobierają opłatę, jeśli spóźniasz się ze spłacaniem pożyczonych pieniędzy. Jej wysokość zależy od warunków ustalonych przez pożyczkodawcę. Pamiętaj, że jeśli popadniesz w poważne długi, twój dom może zostać zajęty przez kredytodawcę.
