Niełatwo jest dowiedzieć się, ile w sumie kosztować nas będzie kredyt hipoteczny. Dlaczego? Bo kredytodawcy często ukrywają całkowite koszty pożyczki. Wyjaśniamy, na jakie ukryte opłaty należy się przygotować!
Zanim przejdziemy do analizy najczęściej występujących opłat związanych z kredytami, wyjaśnimy, dlaczego mowa o kosztach „ukrytych”. W bankowości pracują również specjaliści od marketingu. To oni decydują często o tym, w jaki sposób zostanie przedstawiona oferta kredytowa. Chodzi o to, by kusiła — choćby niskimi ratami. O dodatkowych opłatach oczywiście możemy się dowiedzieć, ale wymaga to więcej zachodu. Czasami są one opisywane w taki sposób, by nie odstraszały potencjalnego klienta. Fachowy żargon jest trudny do zrozumienia dla laika.
Opłaty te nie są jednym słowem wyeksponowane, stąd też nazywamy je „ukrytymi”.
Na jakie dodatkowe koszty należy być zatem przygotowanym, zaciągając pożyczkę na kupno domu w UK?
Mortgage account fee — to około 300 funtów, które płacimy za obsługę związaną z naszym kredytem hipotecznym. Warto zapłacić ją już na samym początku. Dzięki temu unikniemy opłaty związanej z zakończeniem procesu, tzw. Exit fee.
Booking fee — to opłata w wysokości na ogół nieprzekraczającej 250 funtów (w zależności od rodzaju i wysokości pożyczki), którą wnosimy w chwili składania wniosku o kredyt. Jeśli pożyczki ostatecznie nie dostaniemy (ze względu na słabą zdolność kredytową lub jeśli zwyczajnie się rozmyślimy), nie będziemy mogli liczyć na zwrot opłaty Booking fee.
Completion fee, arrangement fee — tylko niektóre banki decydują się zrezygnować z tej opłaty, której wysokość opiewa z reguły na 2 tys. funtów lub więcej. To opłata za sam produkt i obsługę związaną z jego udzieleniem. Możesz poprosić o doliczenie jej do miesięcznych rat albo zapłacić z góry. Porozmawiaj z doradcą finansowym na temat pożyczek, które nie wiążą się z koniecznością uiszczenia Completion fee.
CHAPS – Clearing House Automated Payment System, Telegraphic transfer fee — zwykle około 50 funtów, więc niewiele, w porównaniu z wymienionymi wyżej opłatami. CHAPS to opłata za transfer pieniędzy między bankiem a prawnikiem odpowiedzialnym za przeprowadzenie transakcji.
Higher lending fee — opłata w wysokości do 1,5% pożyczanej sumy pieniędzy, która pobierana jest w przypadku osób z niskim depozytem. To swoiste zabezpieczenie dla banku na wypadek, gdybyś miał trudności ze spłatą kredytu i potrzebowałbyś pomocy.
Jeśli masz problemy ze spłatą zadłużenia i spóźniasz się z wpłacaniem kolejnych rat do banku, możliwe, że zostanie na ciebie nałożona kara pieniężna. Wszystko zależy od tego, co zapisano w umowie, którą podpisujesz w chwili zaciągania pożyczki. Warto dokładnie upewnić się, czy wybrana przez ciebie pożyczka wiąże się z karą za opóźnienia w spłacaniu rat. Najlepiej zapytać o to doradcę.
Pamiętaj także, że będziesz musiał zapłacić za usługę brokera, jeśli zdecydujesz się na jego pomoc w znalezieniu najkorzystniejszego kredytu hipotecznego, dopasowanego do twoich potrzeb i sytuacji finansowej. Koszt usługi brokera wynosi zwykle około 500 funtów.
