Zakup wymarzonego domu to długotrwały i stresujący proces – szczególnie, jeśli kolejne oferty są odrzucane, a osoba kupująca musi ponosić koszty formalności, które często są niemałe. Home Buyer Protection Insurance może pomóc zabezpieczyć się finansowo w razie niepowodzenia transakcji.
Czym jest Home Buyer Protection Insurance?
Kupno domu wiąże się z licznymi formalnościami, które często trudno jest dopełnić na własną rękę. W tym celu najczęściej osoby zdecydowane na zakup nieruchomości udają się po pomoc do profesjonalistów – radców prawnych, inspektorów budowlanych czy doradców w sprawie kredytu hipotecznego. Ich usługi są zazwyczaj niezbędne, jednak mogą się okazać bardzo kosztowne. Po dodaniu opłat za dodatkowe świadczenia mogą utworzyć sumę, której utrata mogłaby mocno nadszarpnąć budżet przeznaczony na zakup domu.
Kupując nieruchomość zawsze trzeba liczyć się z ryzykiem, że wystąpią problemy pomimo dopełnienia większości formalności. Opłaty, jakie zostały poniesione przez potencjalnego nabywcę, są bezzwrotne. Home Buyer Protection Insurance to rodzaj ubezpieczenia, jakie można wykupić w celu zabezpieczenia się na wypadek niepowodzenia transakcji i wiążącej się z tym utraty wszystkich zainwestowanych w proces pieniędzy.
Prawdopodobieństwo niepowodzenia transakcji
Istnieje wiele przyczyn, dla których zakup domu może nie zostać zrealizowany pomimo złożenia oferty. Szacuje się, że w Wielkiej Brytanii średnio aż 3 na 10 transakcji zostaje przerwanych. Często przyczyny są prozaiczne, jak zmiana zdania właściciela domu i wycofanie go z rynku nieruchomości bądź konieczność rezygnacji z planu zakupu przez nabywcę, wywołana zmieniającymi się okolicznościami (na przykład utrata pracy bądź przeniesienie w inne miejsce czy nagłe kłopoty finansowe).
Istnieją też poważniejsze powody, dla których nie dochodzi do sfinalizowania transakcji. Coraz bardziej popularnym zjawiskiem staje się obecnie gazumping, czyli nagłe podniesienie wcześniej uzgodnionej ceny przez nieuczciwego sprzedawcę i akceptacja wyższej oferty kupna od innej osoby. Czasami dopiero po złożeniu oferty na jaw wychodzą dodatkowe okoliczności, takie jak problemy z przyznaniem kredytu hipotecznego o odpowiedniej wysokości czy nieprawidłowości wykryte przez inspektora budowlanego.
Zalety i wady ubezpieczenia
Szczegółowy wykaz kosztów, które pokrywa Home Buyer Protection Insurance, jest zależny od konkretnej oferty i może się różnić w zależności od ubezpieczyciela. Zazwyczaj jednak ubezpieczenie będzie aktywne w przypadku wystąpienia większości powodów niepowodzenia transakcji, w tym gazumpingu oraz kłopotów z kredytem hipotecznym, a kupujący będzie mógł liczyć na zwrot poniesionych kosztów. Trzeba jednak pamiętać, że ubezpieczyciele wyznaczają limity na sumy, które mogą zostać zwrócone, więc nie zawsze pokryją one 100 procent strat. Wysokość tych limitów jest zależna od konkretnej oferty – zazwyczaj jest to od £250 do £1000 za poszczególne opłaty (wycena, inspekcja budowlana czy przeniesienie tytułu własności).
Home Buyer Protection Insurance będzie korzystne tylko w przypadku, kiedy będzie pokrywać wszystkie koszty, które będą dotyczyły cię w konkretnej sytuacji. Ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy, żeby upewnić się, że spełniasz wszystkie z nich, a twoja transakcja podlega ubezpieczeniu i w razie niepowodzenia zwrot kosztów zostanie ci przyznany. W przeciwnym razie wykupienie Home Buyer Protection Insurance nie zapewni dostatecznej ochrony, a będzie jedynie generować dodatkowe koszty. Często się zdarza, że specjaliści w dziedzinie kredytów hipotecznych posiadają odpowiednie przeszkolenie i potrafią określić, czy ubezpieczenie od kosztów kupna domu będzie w danym przypadku konieczne.
Gdzie i kiedy aplikować?
Na rynku działa obecnie wiele firm ubezpieczeniowych, które w swojej ofercie mają Home Buyer Protection Insurance. Warto przed podjęciem ostatecznej decyzji porównać warunki umów u różnych ubezpieczycieli i wybrać tę, która będzie najkorzystniejsza w konkretnym przypadku.
Wykupienie ubezpieczenia może nastąpić bezpośrednio po złożeniu oferty kupna nieruchomości i uzyskaniu akceptacji ze strony sprzedającego. Zazwyczaj istnieją dodatkowe ograniczenia czasowe, na przykład podpisanie umowy będzie musiało nastąpić przed upływem 14 dni od zlecenia prac nad przeniesieniem tytułu własności.
Home Buyer Protection Insurance to ubezpieczenie na czas określony, które najczęściej wygasa po 120 lub 180 dniach od zawarcia umowy, co trzeba mieć na uwadze w przypadku przedłużenia się procesu finalizowanie transakcji.
