Oferta banków i instytucji udzielających kredyty hipoteczne jest olbrzymia. Biorąc pod uwagę mnogość rodzajów tej formy pożyczania pieniędzy, można się pogubić. Jak znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny w UK?
Rynek kredytów hipotecznych rozwija się dynamicznie. Nic dziwnego — to branża, w której konkurencja jest bardzo duża. A banki maja o co walczyć. Każdy klient jest dla nich ważny, bo każdy pozwala im niemało zarobić.
Warto rozpocząć poszukiwania od wstępnego rozejrzenia się po rynku i przejrzenia aktualnej oferty poszczególnych banków. Jeśli okaże się, że zupełnie niczego nie rozumiemy, powinniśmy skonsultować się z brokerem. Nie musimy się obawiać, że będzie on próbował namówić nas na niekorzystny kredyt w banku, który zaoferował mu prowizję za dostarczanie nowych klientów. Zgodnie z ustawą z 2014 roku broker ma prawny obowiązek wskazania kredytu najkorzystniejszego dla nas. Aby to zrobić, musi poznać naszą sytuację finansową. Musi zobaczyć, ile pieniędzy zarabiamy i jak wysoką ratę miesięczną będziemy mogli spłacać.
Pamiętaj! Nikt nie może zmusić cię do skorzystania z doradztwa kredytowego. Jeśli jesteś w stanie samodzielnie znaleźć odpowiedni dla siebie kredyt, możesz bez problemu złożyć wniosek. Taki rodzaj aplikacji nazywany jest zwykle „execution-only”.
Musisz pamiętać o tym, że jeśli zrezygnujesz z doradztwa, bierzesz na siebie dużą odpowiedzialność. Gdyby bowiem okazało się, że wybrany kredyt nie odpowiada twojej sytuacji i powstaną w związku z tym jakiekolwiek problemy, nie będziesz mógł powołać się na wskazówkę otrzymaną od doradcy. Kredyt hipoteczny niedopasowany do prawdziwych potrzeb kredytobiorcy może być bardzo kosztowny.
Nieskorzystanie z doradztwa rodzi jeszcze jedno ryzyko. Jeśli złożysz wniosek o przyznanie ci kredytu który, jako produkt, skierowany jest do innego grona klientów, spotkasz się z odmową. A ta może wpłynąć na chwilowe obniżenie twojej zdolności kredytowej.
Jeśli mimo wszystko chcesz poszukiwać kredytu samodzielnie (lub przynajmniej spróbować, by potem skonsultować się z ekspertem), weź pod uwagę te dwie wskazówki:
1. udaj się do banku, w którym masz konto. Bank ten zna bowiem na wylot twoje finanse, dlatego będzie mógł zaproponować ci kredyt dopasowany do twoich potrzeb. Zwykle za przygotowanie oferty kredytowej i przedstawienie ci jej nie będziesz nic płacić. Dlaczego by nie spróbować?
2. odwiedź porównywarki kredytów hipotecznych dostępne w internecie. Pod uwagę warto wziąć szczególnie:
oraz Which?
Są to dość zaawansowane narzędzia, które pozwolą ci odszukać najkorzystniejsze oferty kredytowe.
Pamiętaj! Niektóre porównywarki faworyzują wybrane produkty, przedstawiając je zawsze na początku listy wyników. To oczywiście działanie marketingowe. Dlatego uważnie zapoznaj się z wynikami wyszukiwania i nie daj się nabrać!
Jeśli natomiast zechcesz skonsultować się z brokerem, musisz wiedzieć, o co go zapytać. Oto najważniejsze kwestie, które warto omówić podczas takiego spotkania:
1. czy propozycje, które przedstawi ci broker to oferty wyselekcjonowane z wszystkich dostępnych aktualnie na rynku, czy tylko spośród tych, które przygotowały instytucja finansowe współpracujące z wybranym doradcą? Pamiętaj, że „szeroka oferta” nie oznacza w żadnym wypadku „wszystkich ofert dostępnych na rynku”. Nie daj się zwieść.
2. czy broker pobiera opłatę za świadczone usługi? Niektórzy brokerzy otrzymują prowizję od banku, który z ich polecenia przyzna klientowi kredyt hipoteczny. Ale nie wszyscy utrzymują się w ten sposób. Warto zapytać o to jeszcze zanim umówisz się na spotkanie z doradcą.
3. czy broker działa zgodnie z obowiązującymi regulacjami i znajduje się na liście doradców finansowych Financial Conduct Authority (FCA)? Możesz to sprawdzić samodzielnie, korzystając ze strony internetowej FCA.
Pamiętaj! Unikaj korzystania z usług brokerów, którzy nie są zarejestrowani na liście FCA. Mogą próbować nakłonić cię do wybrania kredytu, który będzie korzystny dla nich. A nie dla ciebie.
