Zwykle, kiedy kupujesz dom w UK na kredyt, twój kredytodawca wskazuje kwotę, na którą musisz go ubezpieczyć – w przeciwnym razie nie otrzymasz żadnej pożyczki. Pamiętaj jednak, że możesz ubezpieczyć swoją nieruchomość na kwotę wyższą – o tym, jak wybrać najlepszą ofertę oraz czym różnią się od siebie określone rodzaje ubezpieczeń, przeczytasz u nas!
Przede wszystkim, musisz zdać sobie sprawę z tego, że kredytodawca może Cię zmusić jedynie do ubezpieczenia budynku – nikt jednak nie powie Ci, czy powinieneś wykupić polisę obejmującą również jego zawartość – sprzęt RTV i AGD, meble, elementy dekoracyjne i wykończeniowe itp.
Tymczasem, na rynku dostępne są również i takie polisy – nazywa się je wówczas content insurance. Ubezpieczenie samego domu, budynku nazywane jest natomiast building insurance. To jemu poświęcony jest ten materiał. O content insurance przeczytasz już wkrótce.
Kupując dom, z pewnością liczysz każdą sumę wydanych pieniędzy, by jak najwięcej zaoszczędzić. Aby znaleźć najtańszą – lub najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia nieruchomości, możesz skorzystać z jednej z dostępnych w Internecie porównywarek.
Właściciele strony CompareTheMarket.com zapewniają na przykład, że (zgodnie z niezależnymi badaniami) korzystając z ich porównywarki możesz zaoszczędzić nawet do 97 funtów.
Przedstawiciel CompareTheMarket.com, Simon McCulloch powiedział, że coraz więcej klientów decyduje się na korzystanie z usług firmy ze względu na to, że pozwala to zaoszczędzić trochę pieniędzy i ograniczyć domowe wydatki. Jego zdaniem konieczne jest sprawdzenie, czy zaproponowana nam przez danego ubezpieczyciela oferta jest istotnie tą najlepszą. Warto porównać ją z innymi – być może okaże się, że uda się ubezpieczyć nieruchomość za jeszcze niższą sumę – i to na tych samych warunkach.
W Internecie znajdziesz także wiele innych porównywarek ubezpieczeń. Takie usługi oferują na przykład MoneySupermarket.com, GoCompare.com i inne. Kluczowe jest w każdym razie dokładne obeznanie się w ofertach poszczególnych ubezpieczycieli, by nie przepłacać.
Jeśli nie masz potrzeby zgłaszania szkody związanej z Twoim domem (w przyszłości, w miarę ubiegu czasu), ponieważ nie jest ona poważna i nie masz pewności, że wykupione ubezpieczenie ją obejmuje – raczej unikaj zbyt dużej liczby zgłoszeń. Eksperci sugerują, że wiele firm dzieli się informacjami na temat klientów – jeśli Twoja historia zgłoszeń jest bardzo długa, prawdopodobnie ciężko Ci będzie uzyskać dobrą ofertę polisy ubezpieczeniowej w przyszłości.
Pamiętaj także, że najtańsza polisa nie zawsze jest najlepszą – zawsze dokładnie zapoznaj się z jej treścią, zwróć również uwagę na to, co zapisano „drobnym druczkiem”. Tam bowiem najczęściej ukryte są informacje, które mogą zdecydować, że wykupiona polisa na niewiele się zda w razie nieszczęścia.
Bardzo ważną kwestią jest ustalenie kwoty, na jaką zostanie ubezpieczony zakupiony przez Ciebie dom – im wyższa, tym więcej zapłacisz za wykupienie polisy. Z drugiej strony, jeśli Twój dom spotka jakaś katastrofa naturalna, pieniędzy z jego ubezpieczenia powinno wystarczyć co najmniej na dokonanie jego gruntownego remontu lub odbudowanie (w razie potrzeby). Kwota ubezpieczenia powinna zostać obliczona nie na podstawie wartości rynkowej nieruchomości, lecz na szacunkowym koszcie odbudowy jej po katastrofie, jak pożar czy powódź. Za pośrednictwem Royal Institute of Chartered Surveyors RICS możesz skontaktować się z ekspertem, który pomoże Ci ocenić koszty ewentualnej odbudowy domu w razie zniszczenia. Koszt odbudowania domu jest często niższy od ceny nowej, kolejnej nieruchomości, położonej w okolicy.
Cena polisy jest uzależniona oczywiście nie tylko od kwoty, na jaką chcesz ubezpieczyć dom. Wiele zależy również od okolicy, do której zamierzasz się wprowadzić. Jeśli jest to teren zagrożony na przykład wystąpieniem powodzi, ubezpieczenie będzie z pewnością droższe. Tym bardziej jednak warto pomyśleć o nim i zabezpieczyć się w razie nieszczęścia. Nigdy nie wiadomo, co się stanie jutro…
O innym typie ubezpieczenia content insurance przeczytasz tutaj.
