Wcale nie jest łatwo otrzymać kredyt w Anglii – szczególnie, że od jakiegoś czasu obowiązują przepisy nakazujące dokładne sprawdzanie zdolności kredytowych wnioskującego. Jeśli masz problem z otrzymaniem pożyczki, nie martw się. Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić.
Istnieje wiele powodów, dla których bank może odmówić ci udzielenia kredytu na zakup domu. Dlatego zanim złożysz wniosek o przyznanie pożyczki, sprawdź, jakie problemy mogą cię spotkać, i zaradź im zanim będzie za późno!
1. Credit Score i raport kredytowy
Raport kredytowy to dokument, w którym znajdują się informacje na temat twojej historii kredytowej, łącznie z informacjami na temat tego, czy wszystkie raty posiadanych kredytów spłacałeś zawsze w wyznaczonym terminie. Oprócz tego w dokumencie bank znajdzie twoje dokładne dane osobowe, łącznie z informacjami na temat tego, czy jesteś wpisany na listę wyborców lokalnego okręgu wyborczego w Wielkiej Brytanii (w ten sposób potwierdzasz prawdziwość podawanych danych osobowych).
Na podstawie tych danych wyliczany jest twój wynik zdolności kredytowej (Credit Score). Dzięki tym danym bank może ocenić, czy jesteś osobą, które warto zaufać, i której można udzielić kredytu. Warto zatem sprawdzić, jakie ma się szanse na pożyczkę, poznając swój raport kredytowy i Credit Score. Można to zrobić korzystając z usług jednej z autoryzowanych agencji, takich jak Experian, Callcredit czy Equifax. Raport kredytowy możesz sprawdzić za darmo. Wbrew popularnemu mitowi, sprawdzenie dokumentu nie wpływa w żaden sposób na twoją zdolność kredytową.
Koniecznie sprawdź, czy wszystkie dane zawarte w raporcie kredytowym są poprawne. Niekiedy zdarzają się drobne błędy, na przykład tzw. literówki – popraw je, zanim złożysz wniosek o kredyt w banku. W przeciwnym razie spotkasz się z odmową udzielenia pożyczki.
Pamiętaj, że nawet doskonały raport kredytowy i wysoki wynik Credit Score nie gwarantują tego, że dostaniesz pożyczkę. Każdy bank stosuje bowiem własne kryteria w celu oceny zdolności kredytowej wnioskującego.
Więcej informacji na temat raportu kredytowego znajdziesz na stronie raportkredytowy.co.uk.
2. Niskie dochody
Banki niezbyt chętnie udzielają pożyczek osobom, które zarabiają stosunkowo niewiele. Istnieje bowiem obawa, że osoby takie nie poradzą sobie ze spłatą zadłużenia.
Doradcy bankowi dokładnie przyjrzą się twoim dochodom i sprawdzą, czy pozwolą ci one na spłatę kredytu (uwzględniając, że pieniędzy musi wystarczyć ci również na inne wydatki, takie jak rachunki czy niespodziewane opłaty).
Co więcej, bankowcy uwzględnią również możliwość podniesienia stóp procentowych przez Bank of England oraz ewentualną zmianę twojej sytuacji finansowej czy życiowej (na przykład kolejne dziecko niesie ze sobą dodatkowe koszty, utrata pracy wiąże się z problemami finansowymi, itp.).
Jeśli posiadasz niskie dochody, możesz skorzystać z pomocy od państwa. Istnieją różne programy, które pozwolą ci nabyć dom przy pomocy finansowej. Sprawdź na przykład program Help to Buy i dowiedz się, ile dzięki niemu możesz zyskać.
3. Brak środków na wpłatę własną
To obecnie bardzo duży problem, z którym zmaga się mnóstwo osób myślących o kupnie własnego domu. Podczas zaciągania kredytu trzeba bowiem wpłacić depozyt do banku. Czasem wynosi on nawet jedną czwartą wartości kupowanej nieruchomości. W tym przypadku również możesz skorzystać z pomocy rządowej – przeczytaj informacje na temat Help to Buy, które znajdziesz pod podanym linkiem.
4. Krótki czas pobytu na Wyspach
Osoby, które mieszkają w Wielkiej Brytanii krócej niż przez ostatnie trzy lata, mogą mieć poważny problem z otrzymaniem kredytu hipotecznego na Wyspach. Banki z reguły potrzebują bowiem dokumentacji przedstawiającej historię twojego zatrudnienia na Wyspach, dane dotyczące przychodów, kont bankowych, wizy, itp.
Jeśli mieszkasz w Wielkiej Brytanii od niedawna i chcesz się starać o kredyt na zakup domu, skontaktuj się najpierw z profesjonalnym doradcą kredytowym. Podpowie ci on na przykład, w którym banku masz największe szanse na otrzymanie kredytu. Niezależnego doradcę finansowego znajdziesz za pośrednictwem strony unbiased.co.uk.
Istnieje również możliwość starania się o kredyt w banku z siedzibą w Polsce. Niestety, może to być skomplikowane i mało korzystne pod względem kosztów uzyskania pożyczki.
5. Samozatrudnienie
Z reguły osoby samozatrudnione mają trudności w otrzymaniu kredytu hipotecznego. Muszą bardzo dobrze udokumentować swoje przychody na przestrzeni ostatnich lat, co wiąże się z mnóstwem formalności. Banki często proszą również o przedstawienie planu rozwoju biznesu na najbliższe lata – w ten sposób chcą upewnić się, że osoba wnioskująca o pożyczkę nadal będzie w stanie uzyskiwać przychody zbliżone do obecnych. Więcej informacji na temat tego, jak otrzymać kredyt, będąc osobą samozatrudnioną, znajdziesz w tym artykule.
Inne sposoby na poprawienie zdolności kredytowej znajdziesz tutaj.
