35% osób zainteresowanych kupnem domu w Wielkiej Brytanii nie wie o wprowadzonych w kwietniu nowych zasadach, które określają sposób w jaki można dostać kredyt hipoteczny w UK. Spośród tych, którzy słyszeli, prawie jedna piąta nie rozumie, na czym polegają zmiany. 30% sądzi, że je rozumie, ale nie jest co do tego przekonane. Sprawdź, jak dostać kredyt hipoteczny w UK na nowych zasadach!
Mortgage Market Review pokazuje, że wielu ludzi nie rozumie zmian, jakie wprowadzono w prawie w ostatnim miesiącu. Pojawiają się pierwsze głosy mówiące o tym, że część potencjalnych kupujących spotyka się z odmową – a to właśnie z powodu nowych formularzy i testów, które wprowadzono w kwietniu. Czy takich sytuacji będzie więcej?
Jeśli chcesz dostać kredyt hipoteczny, musisz podzielić się z potencjalnym kredytodawcą wieloma szczegółami nie tylko dotyczącymi Twojego budżetu domowego, lecz także Twojego życia prywatnego. Wymagają tego nowe formularze i testy, które należy wypełnić na etapie aplikacji. Dlatego jeśli jesteś zainteresowany zakupem domu, powinieneś przyjrzeć się swoim finansom i swoim planom na przyszłość, a dopiero potem podjąć decyzję – aplikować, czy nie?
Pamiętaj, jeśli istnieje (spora Twoim zdaniem) szansa, że spotkasz się z odmową udzielenia kredytu (z jakiegokolwiek powodu) – nie składaj aplikacji. Na ogół bank podaje powód odmowy. Jeśli myślisz, że będzie to dla Ciebie cenna informacja zwrotna na temat tego, co należy zmienić, by dostać kredyt hipoteczny przy następnym podejściu – owszem, masz rację. Będzie to cenna informacja. Pamiętaj jednak, że fakt odmowy zostanie uwzględniony w Twojej historii kredytowej i z pewnością wpłynie na decyzje podejmowane przez kolejnych potencjalnych kredytodawców. Najlepszym sposobem na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej nie jest zatem składanie „próbnych, testowych aplikacji”, lecz po prostu skorzystanie z usług jednej ze specjalistycznych firm, które zajmują się sporządzaniem raportów kredytowych dla swoich klientów.
Jeśli chcesz starać się o kredyt hipoteczny w UK, sprawdź swoją zdolność kredytową, a następnie upewnij się, że prawidłowo wypełniłeś wszystkie dokumenty, których wymaga bank. Szczególną uwagę zwróć na formularze, które niedawno włączono do procesu aplikacji.
Na czym dokładnie polegają zmiany?
Prawodawca założył, że wprowadzając nowe formularze, o wiele bardziej surowe i restrykcyjne od dotychczasowych, zapobiegnie sytuacjom, w których potencjalny kredytobiorca przecenia swoje możliwości finansowe i po kilku latach przestaje radzić sobie ze spłacaniem kredytu, który jest po prostu zbyt wysoki w stosunku do tego budżetu domowego.
Nowy formularz będzie zatem wymagać od osób aplikujących o kredyt hipoteczny w UK następujących danych: payslipów, wyciągów bankowych (przynajmniej za trzy ostatnie miesiące – niekiedy nawet dłużej), informacji na temat emerytury, informacji na temat przychodów z racji posiadania dziecka/dzieci. Jeśli aplikujący posiada nieruchomości, z których czerpie korzyści (na przykład wynajmując je), również może zostać poproszony o przygotowanie informacji na ich temat. Oczywiście będziesz również musiał poinformować o posiadanych przez Ciebie pożyczkach i zobowiązaniach finansowych. Nowością jest sporządzenie deklaracji na temat tego, co zamierzasz robić ze swoimi finansami w przyszłości – jeśli będziesz chciał zaciągnąć kolejny kredyt, dokonywać zakupów na raty, rozpocząć nową inwestycję – powiedz o tym bankowi. To wszystko może mieć znaczenie dla procesu aplikowania o kredyt hipoteczny w UK.
Zmiany nie obejmują jednak samych danych dotyczących Twoich finansów – bank zapyta Cię o Twoje plany na przyszłość. Będzie prawdopodobnie chciał wiedzieć nawet to, jaki abonament telewizyjny będziesz chciał wykupić.
Przygotuj się na to, że bank będzie chciał sprawdzić Twój budżet domowy pod kątem tego, jak poradzisz sobie z niespodziewanymi zmianami, które mogą wpłynąć na Twoje finanse. A zatem obliczy na przykład, o ile mniej pieniędzy do wykorzystania w każdym okresie rozliczeniowym będziesz mieć, jeśli urodzi Ci się dziecko, lub jeśli przejdziesz na emeryturę, etc.
Możesz spodziewać się, że podczas aplikowania o kredyt hipoteczny w UK będziesz musiał odbyć przynajmniej jedną, długą rozmowę z przedstawicielem potencjalnego kredytodawcy. Warto być dobrze przygotowanym na taką rozmowę – od jej wyniku może zależeć to, czy dostaniesz kredyt hipoteczny. Poświeć zatem dużo czasu na wypełnienie dokumentów aplikacyjnych (innymi słowy: odrób pracę domową), by dobrze wypaść na spotkaniu z bankowcem. Czas, który spędzisz na wypełnianiu formularzy i rozwiązywanie kolejnych testów w żadnym wypadku nie będzie czasem straconym. Im lepiej będziesz przygotowany, tym większe szanse na to, że Twoja aplikacja nie spotka się z odmową.
Niektórzy z ekspertów są zdania, że wprowadzenie mnóstwa dodatkowych formalności spowoduje opóźnienia w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny w UK. Tym bardziej, że wielu ludzi nie rozumie jeszcze, na czym polegają zmiany.
Trzeba jednak pamiętać, że prawodawca wprowadzając zmienione zasady udzielania kredytów hipotecznych myślał nie tylko o bankach tracących pieniądze udzielając kredytów, które nie mogą być spłacone. Celem, dla którego wprowadzono zmiany jest także próba uchronienia kredytobiorców przed sytuacją, w której nie są oni w stanie wywiązać się z zobowiązań finansowych – i w pewnym momencie przestają spłacać kredyt.
Pamiętaj – nie oszczędzaj czasu poświęconego na wypełnienie formalności. Tylko w ten sposób zwiększysz swoją szansę na kredyt hipoteczny w UK!
Arkadiusz Lorenc
