Wybór kredytu hipotecznego to bardzo skomplikowana decyzja finansowa. Warto dobrze ją przemyśleć. Sprawdź, jak wybrać dobry kredyt hipoteczny w kilku krokach.
Krok pierwszy
Sprawdź, ile pieniędzy będziesz mógł pożyczyć i ile będziesz potrzebować. Bardzo łatwo jest przecenić swoje możliwości. Nie licz na to, że być może podczas kupna domu uda ci się zaoszczędzić – załóż raczej, że wydasz więcej, niż planujesz.
Oceniając swoje możliwości finansowe pamiętaj, że miesięczne raty kredytu to nie jedyne wydatki, jakie cię czekają. Jeśli zaciągniesz kredyt przekraczający twoje możliwości (o ile kredytodawca na to pozwoli), możesz nie poradzić sobie z jego spłacaniem i w rezultacie stracić swój dom.
Krok drugi
Zdecyduj, jaki rodzaj kredytu hipotecznego cię interesuje. Podczas poszukiwania odpowiedniego kredytu hipotecznego zostaniesz zapytany o to, czy interesuje cię kredyt hipoteczny typu „repayment mortgage” (spłata odsetek wraz z zaciągniętą sumą kredytu) czy „interest-only mortgage” (spłata tylko odsetek). Będziesz również poproszony o określenie konkretnego rodzaju kredytu, jaki chcesz zaciągnąć. Powinieneś orientować się w różnych rodzajach pożyczek hipotecznych, by podjąć właściwą decyzję.
Warto zacząć od zapoznania się z pojęciami kapitału „capital” oraz odsetek „interest”. Kapitał to pożyczona kwota pieniędzy, natomiast odsetki to koszt uzyskania kredytu.
Najpopularniejszym rodzajem kredytu hipotecznego jest ten, który obliguje cię do spłacania pożyczonej sumy wraz z odsetkami. Po ukończeniu spłacania rat nie jesteś winny kredytobiorcy żadnej sumy pieniędzy. Zazwyczaj zatem po około 25 latach dom staje się całkowicie twoją własnością i nie posiadasz w związku z nim żadnych zobowiązań finansowych wobec banku.
W przypadku kredytu typu „interest-only mortgage” po zakończeniu spłacania rat, nadal jesteś winny bankowi pełną pożyczoną sumę pieniędzy.
Wybierając typ kredytu hipotecznego zastanów się również, czy wolisz raty stałe czy zmienne.
Krok trzeci
Sprawdź, jaki kredyt hipoteczny może zaproponować ci bank, w którym posiadasz konto. Bank ten zna twoją historię finansową i posiada pewne informacje na twój temat. Jeśli uda ci się otrzymać korzystną ofertę, prawdopodobnie proces zaciągania pożyczki i załatwiania związanych z tym formalności przebiegnie szybko i bezproblemowo.
Porozmawiaj z doradcą finansowym i poproś o przedstawienie oferty. Otrzymasz dzięki temu propozycję dopasowaną do twojej sytuacji finansowej. Pamiętaj jednak, by porównać ją z innymi ofertami. To kolejny kro na drodze do wybrania idealnego kredytu hipotecznego.
Krok czwarty
Porównaj ze sobą różne oferty kredytów hipotecznych i znajdź najkorzystniejszą opcję. Od swojego banku możesz otrzymać tylko jedną propozycję – to jednak nie wystarczy, by wybrać najlepszy kredyt.
Warto rozważyć skorzystanie ze stron umożliwiających porównywanie ze sobą ofert różnych banków. Sprawdź następujące porównywarki:
Pamiętaj o tym, że różne strony internetowe wyświetlają różne wyniki porównywania. Zanim podejmiesz decyzję sprawdź wyniki wyświetlane przez kilka porównywarek.
Krok piąty
Skontaktuj się z ekspertem i poproś o poradę. O znalezionych ofertach możesz porozmawiać z brokerem. Możesz również poprosić go o wyszukanie innych ofert – jako ekspert nie tylko lepiej potrafi poruszać się po rynku nieruchomości, lecz także posiada często dostęp do wielu ofert kredytów hipotecznych, które są niedostępne dla przeciętnego kredytobiorcy.
Broker będzie potrafił wskazać, u którego kredytodawcy masz największe szanse na otrzymanie pożyczki. Dzięki temu możesz uniknąć składania wniosków, które zostaną odrzucone przez kredytodawcę.
Pamiętaj, że niektóre banki nie współpracują z brokerami, dlatego po konsultacji z ekspertem będziesz musiał udać się do kredytobiorcy samodzielnie i osobiście zająć się załatwianiem wszystkich formalności.
Skorzystanie z pomocy brokera nie jest konieczne, lecz chociaż wiąże się z dodatkowymi kosztami, to warto pomyśleć nad takim rozwiązaniem.
