Na rynku wciąż zbyt mało jest domów na sprzedaż, przez co nie istnieje równowaga między popytem i podażą. Powoduje to, że ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii nadal będą rosnąć. Podpowiadamy, skąd wziąć pieniądze na dom w obliczu takiej sytuacji!
RICS (Royal Institution of Chartered Surveyors) poinformowało, że nie zmieniła się liczba osób proszących o przygotowanie raportu dotyczącego stanu technicznego domu, którym są zainteresowane – popyt na nieruchomości pozostaje zatem duży. Co ciekawe – prawdopodobnie już wkrótce na Wyspach powstawać będzie więcej domów, niż dotychczas (zakładając, że obecny rząd spełni obietnice składane przed minionymi wyborami).
Eksperci z Royal Institution of Chartered Surveyors nie sądzą jednak, by miało to istotny wpływ na ceny domów na Wyspach w dłuższej perspektywie. Dlatego już teraz warto zainteresować się sposobami, dzięki którym osobom kupującym pierwszy dom łatwiej będzie zebrać wystarczająco dużo pieniędzy!
Oszczędzaj na rachunku Help to Buy ISA
Za każdego odłożonego na rachunku Help to Buy ISA funta otrzymasz od państwa 25p. Możesz w ten sposób odłożyć nawet 12 tysięcy funtów. Oznacza to jednak, że na koniec będziesz mieć do dyspozycji już 15 tysięcy!
Z pomocy skorzystać będzie każdy, kto mieszka w Wielkiej Brytanii i planuje zakup pierwszego domu. Wystarczy, że założy konto Help To Buy ISA i zacznie odkładać na nim pieniądze przeznaczone na wpłatę własną. Co ważne, jeśli małżeństwo kupuje dom, może otworzyć dwa oddzielne rachunki i dostawać od państwa pieniądze.
Program ma ruszyć na jesieni tego roku (rząd musi jeszcze dopracować wszystkie szczegóły) i będzie działać przez 4 lata.
Trzeba również pamiętać o tym, że rachunki Help to Buy ISA przeznaczone są tylko i wyłącznie dla osób, które kupują swój pierwszy dom. Nie ma zatem możliwości uzyskania wsparcia finansowego od państwa, jeśli posiadasz już dom i chcesz kupić kolejny – na przykład przeznaczony na wynajem.
Warto już teraz zacząć odkładać pieniądze, by móc na jesieni wpłacić na rachunek nieco więcej (kwota maksymalna pierwszej wpłaty to 1000 funtów).
W ramach tej formy pomocy będzie można nabyć dom o wartości nieprzekraczającej 250 tysięcy funtów (lub 450 tysięcy funtów w przypadku nieruchomości położonych w Londynie).
Więcej informacji na temat Help to Buy ISA (po polsku) znajdziesz w tym artykule.
Weź pożyczkę Help to Buy equity loan
Program, w ramach którego można otrzymać nawet 20% wartości domu w postaci pożyczki od państwa, ruszył w 2013 roku. Zabezpieczono środki w budżecie, które pozwolą pomóc w ten sposób w sumie około 200 000 osób kupujących pierwszy dom.
Pożyczkę, z której środki wpłacone zostaną do banku jako wpłata własna, spłacić można w dowolnej chwili lub podczas sprzedaży nieruchomości. Przez pięć lat państwo nie nalicza odsetek od pożyczonej sumy.
Kup tylko część domu!
Program Shared ownership umożliwia zakupienie jedynie części domu (płacąc od 25% do 75% wartości nieruchomości). Za pozostałą część należy płacić czynsz wynajmu, zgodnie z podpisaną umową. Program przeznaczony jest z założenia dla osób o niskich dochodach oraz dla osób kupujących pierwszy dom.
O więcej informacji na ten temat należy poprosić przedstawiciela lokalnego towarzystwa budownictwa społecznego (ang. housing association).
Masz w gotówce tylko 5% wartości domu? Wystarczy na wpłatę własną!
W ramach programu Help to Buy istnieje także możliwość skorzystania z pomocy przy zakupie domu nowo wybudowanego (ang. Help to Buy: NewBuy). Program działa od 2013 roku. Oczywiście, konieczne jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego, by pokryć resztę kosztów związanych z transakcją.
Istnieje również możliwość skorzystania z gwarancji rządu, dzięki której będziesz mógł nabyć dom, wpłacając do banku podczas zaciągania kredytu od 5% do 20% wartości nieruchomości. Banki będą dzięki temu mogły pożyczyć ci pieniądze bez obaw, że na tym stracą.
Program ten nazywa się Mortgage guarantee scheme i jest dostępny tylko dla osób chcących kupić pierwszy dom. Nie mogą z niego skorzystać osoby zainteresowane kupnem domu przeznaczonego na wynajem.
