Jeżeli nigdy jeszcze nie nabyłeś własnej nieruchomości w UK, to będziesz tak zwanym first time buyer czyli kupującym po raz pierwszy. Być może termin ten jest nieco prosty, jednak niesie ze sobą wiele zalet. Nareszcie będziesz mógł znaleźć się na drabinie nieruchomości (property ladder), a w zasadzie na jednym z jej szczebli.
Wśród całej gamy ofert kredytów hipotecznych znaleźć można również oferty skierowane do kupujących po raz pierwszy. Kredytodawcy zachęcają wieloma udogodnieniami i ciekawymi rozwiązaniami tylko po to, by zwerbować klienta. Zazwyczaj możesz natrafić na opcję tzw. cashback (zwrot pieniędzy), okresowych zniżek wstępnych oraz niższych stóp procentowych od normalnie ustalonego poziomu. Możesz również spotkać niższe opłaty związane z samym kredytem (arrangement fees) lub określeniem wartości nieruchomości (valuation). Bardzo ciekawą propozycją jest tzw. cashback, który będziesz mógł wykorzystać w dowolnym celu zaczynając od uiszczenia opłaty skarbowej (Stamp Duty), a kończąc na umeblowaniu nowego domu. Równie dobrze możesz wykorzystać pieniądze zaoszczędzone w wyniku otrzymania zniżek lub likwidacji opłat.
Za i przeciw…
Przede wszystkim, w tym typie kredytów możesz skorzystać z niższego niż normalne oprocentowania, cashback jest również przyjemnym dodatkiem zwłaszcza w czasie, kiedy najbardziej potrzebujesz gotówki. Dodatkowo, możesz otrzymać niższe opłaty do uiszczenia. Zauważ, że koszty te często są całkiem usunięte z oferty kredytodawcy dla kupujących po raz pierwszy. Do wad tego typu kredytów można zaliczyć potencjalnie wyższe stawki procentowe do końca trwania okresu spłaty kredytu, co w ostatecznym rozliczeniu może się okazać droższym rozwiązaniem.
Pamiętaj, że decyzja o wyborze właściwego typu kredytu jest bardzo ważna, dlatego też poza własnym poszukiwaniem informacji, warto skorzystać z porady doświadczonego doradcy kredytowego (mortgage broker).
