Całkowita cena kredytu hipotecznego jest bardzo wysoka, dlatego powinniśmy zrobić wszystko, by otrzymać pożyczkę na najkorzystniejszych warunkach. Przedstawiamy jeden ciekawy sposób na tańszy kredyt w UK.
Zdolność kredytowa
Sprawdzenie zdolności kredytowej jest bardzo ważne podczas decydowania o tym, czy bank udzieli ci pożyczki, czy też nie.
Jeszcze przed jakimś czasem klient przychodził do banku i spotykał się z doradcą, z którym omawiał swoją sytuację finansową. To doradca podejmował decyzję o tym, czy bank udzieli klientowi pożyczki.
Dzisiaj, wbrew pozorom jednak w proces ten wcale nie jest zaangażowany sztab specjalistów, który znajdzie najdrobniejsze przewinienia w twojej historii kredytowej i obniży zdolność. Z reguły za wszystko odpowiada komputer, który uzyskuje dostęp do informacji o twoich wcześniejszych decyzjach finansowych. Wystarczy wcisnąć przycisk.
Niestety (paradoksalnie!), maszyny nie popełniają błędów. Nie charakteryzuje ich też tak zwany czynnik ludzki — komputer podejmuje decyzję na podstawie obliczeń, przy których uwzględnia dane, jakie posiada. I tyle.
Z tego powodu bardzo łatwo podjąć jej decyzję na nie i odrzucić wniosek potencjalnego pożyczkobiorcy tylko ze względu na jeden niezapłacony w terminie rachunek za gaz sprzed trzech lat. Przez podobne drobnostki jedni klienci otrzymują od banku odmowę, a inni tracą szansę na niskie oprocentowanie i korzystne warunki pożyczki.
Agencje kredytowe
Agencje kredytowe, na przykład Experian, pomagają podejmować bankom decyzję o tym, czy przyznać klientowi pożyczkę (na przykład na zakup domu, choć nie tylko). Aby właściwie spełniać swoją funkcję, agencje gromadzą dane o twojej przeszłości kredytowej. Rejestrują każde spóźnienie w spłacie raty posiadanego kredytu czy w zapłaceniu rachunku za energię. Zbierają także informacje dotyczące twojego adresu zamieszkania, miejsca pracy, itp. Nawet rzeczy, które pozornie wydają się szczegółami, trafiają do raportu kredytowego. Wśród nich na przykład to, czy twoje nazwisko znajduje się na liście wyborców lokalnej komisji wyborczej.
Na podstawie posiadanych informacji tworzą dokument zwany raportem kredytowym i obliczają tzw. Credit Score — zdolność kredytową.
Ważna informacja: każdy może samodzielnie sprawdzić za darmo swój raport kredytowy i ocenić na jego podstawie swoje szanse na otrzymanie od banku pożyczki. Warto to zrobić — jeśli znajdziemy w naszym raporcie kredytowym błędy lub niekorzystne informacje, będziemy mogli je sprostować.
Więcej informacji na temat raportu kredytowego znajdziesz na stronie raportkredytowy.co.uk.
Sposób na tani kredyt? Wystarczy napisać list
Można spróbować utrudnić podejmowanie decyzji komputerowi. Wystarczy napisać list do agencji zajmującej się opracowywaniem raportów kredytowych (na przykład Experian) i wyjaśnić w nim, dlaczego nie zapłaciliśmy rachunku na czas.
Zgodnie z procedurami obowiązującymi w wielu największych bankach w Wielkiej Brytanii, w takiej sytuacji z wyjaśnieniem musi zapoznać się pracownik, a decyzji o kredycie nie może podjąć program komputerowy.
Bankowcy zwykle nie są tak surowi jak maszyny. Dlatego po zapoznaniu się z twoim wyjaśnieniem, które dołączysz do swojego raportu kredytowego sporządzonego przez autoryzowaną agencję, najprawdopodobniej nie będą widzieć przeszkód, by je uwzględnić.
Aby do swojego raportu kredytowego dołączyć sprostowanie, skontaktuj się z agencją kredytową i poinformuj ją, że chcesz napisać tzw. Notice of Correction.
Co może być powodem zawartym w Notice of Correction? Na przykład choroba, rozwód lub trudna sytuacja życiowa. Pod żadnym pozorem nie tłumacz jednak, że nie zgadzasz się z polityką twojego dostawcy energii i w ramach buntu nie zapłaciłeś rachunku na czas. Notice of Correction nie jest miejscem właściwym do wyciągania swoich osobistych opinii. Pamiętaj, że cokolwiek napiszesz, musisz zmieścić się w 200 słowach. Staraj się pisać zwięźle, konkretnie i rzeczowo.
Informacja, którą dołączysz do raportu kredytowego, zostanie zamieszczona w nim w ciągu kilku tygodni. Poczekaj, zanim udasz się do banku z wnioskiem o pożyczkę.
Powodzenia!
