Myśląc o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w UK, należy przygotować uprzednio całą stertę zaświadczeń i dokumentów, które poświadczają dochody czy dokumentują historię zamieszkania w ciągu kilku ostatnich lat. Oczywiście, aby otrzymać pożyczkę, nie wystarczy tylko zebrać dokumentów – te jednak pełnią kluczową rolę i nie da się bez nich zacząć całej procedury. Przyjrzyjmy się dokładniej temu, czego będziesz potrzebować, by uzyskać kredyt na zakup domu w Wielkiej Brytanii.
Pierwszym dokumentem, o który zazwyczaj jesteś proszony podczas załatwiania jakichkolwiek formalności, jest dowód osobisty lub paszport, a w każdym razie dokument potwierdzający twoją tożsamość i podstawowe dane, jak adres zamieszkania. Prawo jazdy również może być honorowane jako dokument potwierdzający tożsamość. Aby udowodnić w banku, że istotnie mieszkasz od jakiegoś czasu pod podanym przez siebie adresem (nie musi to być adres z dowodu osobistego; aktualne miejsce zamieszkania nie zawsze równa się przecież miejscu, w którym jesteś zameldowany), powinieneś przygotować rachunki i faktury, które przychodzą na twoją skrzynkę pocztową. Rachunki te powinny obejmować okres co najmniej kilku miesięcy; najprawdopodobniej w banku nie wystarczą dwie czy trzy najświeższe faktury.
Kolejnym krokiem związanym z zakwaterowaniem jest przedstawienie swojej historii zamieszkania. Kredytodawcę będzie interesować okres ostatnich trzech lat. Pamiętaj, że czas, w którym mieszkałeś w Polsce, również jest brany pod uwagę. Jedynie w Szkocji postawiono warunek, na mocy którego każdy, kto ubiega się o kredyt hipoteczny, musi wykazać, że mieszka w Szkocji od co najmniej połowy roku.
Wśród dokumentów, które konieczne będziesz musiał przedstawić w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii znajduje się ponadto poświadczenie, że pracujesz na podstawie umowy o pracę. Stałe zatrudnienie jest wymagane, by otrzymać pożyczkę. Aby udowodnić wysokość swoich dochodów, powinieneś przedstawić tzw. payslipy, wystawione za okres ostatnich trzech miesięcy. Payslip to odcinek płacowy, mały dokument, otrzymywany przez pracownika w całej Wielkiej Brytanii (a także w Irlandii) każdorazowo, kiedy pobiera on pensję. Wśród danych, które znajdują się na payslipach, znajdziesz wartość dochodów (brutto oraz netto), a także sumy zapłaconych składek ubezpieczeniowych i podatków. Warto zaznaczyć, że jeśli pracujesz na podstawie umowy o pracę w UK, obowiązkiem twojego pracodawcy jest wydawanie ci właśnie takich pasków. Niedopełnienie tego obowiązku karane jest grzywną, zgodnie z zasadami prawa brytyjskiego.
Nieco inaczej wygląda załatwianie tej części formalności w przypadku samozatrudnienia. Oczywiście, dochody pochodzące z własnej działalności gospodarczej zostaną uwzględnione przez bank, pod warunkiem, że Twoja firma działa od co najmniej roku. Jeśli posiadasz zatem działalność gospodarczą, którą prowadzisz dłużej niż 12 miesięcy, jesteś zobowiązany przedstawić dokumenty poświadczające dochody pochodzące z niej.
Pamiętaj, że będziesz prawdopodobnie potrzebował również dokumentu P60, czyli karty podatkowej, będącej wykazem twoich dochodów i pokazującej, ile podatku zapłaciłeś w danym roku podatkowym.
Potrzebne będą także dokumenty poświadczające twoją wiarygodność finansową i historię kredytową. W zasadzie, już od samego początku mieszkania na Wyspach Brytyjskich, powinieneś zadbać o zbudowanie korzystnej historii kredytowej, która może się potem przydać. Zawsze spłacaj zatem wszelkie zobowiązania finansowe na czas. Dbaj o to, by terminowo opłacać raty kredytów, nie zapominaj o swoich kartach kredytowych. Jeśli nie masz kredytu na swoim koncie, zapożycz się i spłacaj raty regularnie – tylko i wyłącznie po to, by udowodnić, że można ci zaufać. W Wielkiej Brytanii osoby, które nie mają żadnej historii kredytowej, mogą w zasadzie zapomnieć o uzyskaniu pożyczki na zakup domu. Pamiętaj, żeby zawsze informować w banku o wszystkich ciążących nad tobą zobowiązaniach finansowych – nawet wtedy, kiedy jedynie chcesz zorientować się, czy i jak wysoki kredyt możesz dostać.
Ostatnia z najważniejszych kwestii, których należy dopilnować podczas procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii, to przygotowanie depozytu. Zwykle kwota, którą trzeba będzie wpłacić do banku wynosi 10% wartości całego kredytu (wzwyż; w zależności od warunków, na jakich zaciągasz pożyczkę). Depozyt nie jest oczywiście dokumentem – piszemy jednak o nim w tym miejscu, ponieważ nie otrzymasz bez niego kredytu.
Zanim złożysz ofertę, możesz (na podstawie wyżej wymienionych dokumentów) poprosić o wystawienie promesy (ang. AIP – Agreement In Principle). Jest to dokument, który potwierdza twoją zdolność kredytową, i w którym bank poświadcza, że w razie potrzeby, udzieli ci kredytu na określoną wartość. Z takim zaświadczeniem wypadniesz o wiele bardziej wiarygodnie składając ofertę u sprzedającego. Jest on również zwykle potrzebny podczas kupowania domu na licytacji (patrz: https://kupnodomu.co.uk/newsy/kupujesz-na-aukcji-kilka-wskazowek).
Mnóstwo formalności nie powinno zniechęcić cię do spełnienia swoich marzeń i kupienia własnego domu. Czasem naprawdę warto zobowiązać się, zaciągnąć kredyt, przebrnąwszy uprzednio przez długotrwały i żmudny proces ubiegania się o pożyczkę, by móc cieszyć się własnymi czterema ścianami!
