Aby móc wprowadzić się do wymarzonego domu niestety nie wystarczy tylko wybrać idealnej nieruchomości w katalogu. Trzeba jeszcze za nią zapłacić oraz przebrnąć przez długotrwały i żmudny proces przenoszenia prawa własności. Zdecydowana większość kupujących decyduje się na kredyt hipoteczny. Jak go uzyskać? Jak zyskać pewność, że dostaniemy pożyczkę, a jednocześnie wydamy z własnej kieszeni najmniej jak to możliwe? Przedstawiamy kilka wskazówek, które mogą się przydać wszystkim kupującym!
Zacznij od sprawdzenia, jakie masz szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Przypomnij sobie, czy zaciągałeś już wcześniej pożyczki albo dokonywałeś zakupów w systemie ratalnym. Jeśli tak, czy spłacałeś wszystkie raty na czas? Pamiętaj, że każdy kredytodawca będzie chciał przyjrzeć się Twojej historii kredytowej. Jeśli będzie ona nieciekawa, kredyt może kosztować Cię nieco więcej, niż przewidywałeś. Niekiedy możesz spotkać się z odmową udzielenia pożyczki. Z drugiej strony, jeśli nie posiadasz żadnej historii kredytowej, bank również może uznać udzielenie Ci pożyczki za dość ryzykowne. Nie ma bowiem możliwości sprawdzenia, czy jesteś rzetelnym klientem i spłacasz raty na czas. Dlatego dobrym pomysłem jest zaciągnięcie niewielkiego kredytu tylko po to, by spłacać go regularnie i udowodnić w ten sposób, że jesteś osobą godną zaufania z punktu widzenia banku. Pamiętać trzeba jednak, że taki „rachunek sumienia” – choć niezbędny – nie daje nam żadnych konkretnych danych. Pozwala jedynie zorientować się w naszej sytuacji finansowej i spojrzeć na swoją wiarygodność finansową z innej perspektywy. Dlatego wielu ekspertów zaleca skorzystanie z usług jednej z firm zajmujących się opracowywaniem raportów kredytowych.
Opracowywaniem tego typu raportów zajmuje się wiele firm. Najpopularniejsze to Experian, Equifax oraz Callcredit. Do głównych zalet tej metody należy to, że zajmuje ona niewiele czasu i jest na ogół darmowa. Pamiętaj także, że agencje docierają do wielu informacji, stąd wynik raportu jest na ogół szczegółowy i daje wiarygodny pogląd na Twoje zdolności kredytowe. Więcej informacji na temat tego, jak uzyskać rzetelnie sporządzony raport kredytowy, znajdziesz na stronie internetowej http://raportkredytowy.co.uk/jak-sprawdzic-swoj-raport-kredytowy-oraz-credit-score/.
Pamiętaj również, że jeśli pożyczkodawca odmówi Ci udzielenia kredytu, musi uzasadnić swoją decyzję. Zgodnie z Data Protection Act, odmowa pożyczki na podstawie raportu z agencji kredytowych upoważnia klienta do prośby o ponowne rozpatrzenie aplikacji. Daje to możliwość sprawdzenia raportu i zobaczenia, czy można poprawić zdolność kredytową klienta. Aplikant może również wskazać niepoprawną informację w raporcie i poprawić ją.
Jeśli masz problem z uzyskaniem kredytu hipotecznego, możesz poszukać informacji na temat programów rządowych (i nie tylko), dzięki którym dostaniesz pożyczkę, wpłacając depozyt na poziomie równym niekiedy nawet 5% wartości domu. Do najpopularniejszych programów rządowych należy obecnie budzący wiele kontrowersji, lecz nadal polecany Help to Buy (więcej informacji w poprzednich artykułach). Niewiele osób wie, że także niektórzy kredytodawcy umożliwiają zaciągnięcie kredytu hipotecznego przy wpłacie własnej rzędu 5% wartości kupowanego domu. Trzeba jednak być świadomym, że takie rozwiązanie może być ryzykowne, jeśli niedokładnie zapoznamy się z warunkami stawianymi przez kredytodawcę. Niektóre banki umożliwiają na przykład zabezpieczenie kredytu hipotecznego środkami pieniężnymi zgromadzonymi na koncie rodziców osób zainteresowanych zakupem nieruchomości.
Aby nie polec finansowo zaciągając kredyt hipoteczny musisz jeszcze przed podjęciem kluczowych decyzji oszacować koszty związane z zakupem domu. Weź pod uwagę podatki (np. Stamp Duty Land Tax – jeśli obowiązuje w Twoim przypadku), koszty przeprowadzki, opłaty związane z obsługą prawną, opłaty pobierane przez agencję nieruchomości, koszty ubezpieczenia (mogą zdecydowanie się różnić w zależności od wybranej oferty i rodzaju polisy ubezpieczeniowej). Niekiedy nawet koszty paliwa związane z dojazdem na miejsce i oglądaniem nieruchomości mogą być duże (w zależności od tego, jak daleko od obecnego miejsca zamieszkania poszukujesz nowego domu). Powinieneś dokonać oszacowania całkowitych kosztów związanych z zakupem nieruchomości jeszcze przed rozpoczęciem przeglądania ofert. Będziesz wówczas dokładnie wiedzieć, na jaki dom możesz sobie pozwolić. Tym bardziej, że poznasz już swoje zdolności kredytowe.
Decyzja o zakupie domu musi być bardzo dokładnie przemyślana. Jeden błąd może spowodować, że transakcja nie zostanie zakończona, a Ty zdążysz już wydać wiele pieniędzy na wynagrodzenie dla osób i instytucji związanych z jej obsługą. Pamiętaj jednak, że jeden błąd może także wpędzić Cię w poważne problemy finansowe już po zaciągnięciu kredytu, którego być może nie będziesz w stanie spłacić.
Życzymy wszystkim Czytelnikom jak najlepszego wyniku raportu kredytowego i samych właściwych decyzji podjętych na drodze do zakupu domu w Wielkiej Brytanii!
Arkadiusz Lorenc
