Ubezpieczenie domu w uK jest bardzo ważne ze względu na ryzyko zniszczenia w wyniku powodzi, pożaru lub innej katastrofy. Jakie ubezpieczenie wybrać? Co powinna obejmować dobra polisa ubezpieczeniowa? Odpowiadamy na te i na podobne pytania.
O rodzajach ubezpieczeń domu u Anglii pisaliśmy już jakiś czas temu (ubezpieczenie domu). Wystarczy jednak przypomnieć, że istnieje ubezpieczenie budynku (buildings insurance) oraz ubezpieczenie sprzętów i elementów wyposażenia domu (contents insurance). Z reguły opłaca się wykupić oba ubezpieczenia w ramach jednej polisy.
Buildings insurance
Ten typ ubezpieczenia pokrywa koszty remontu domu, jeśli budynek został uszkodzony na skutek powodzi, pożaru, wybuchu, napadu rabunkowego, aktu wandalizmu, zalania z powodu pękniętej rury, uderzenia przez rozpędzony samochód, itp. W zależności od wykupionej polisy, ubezpieczenie może obejmować również budynki gospodarcze znajdujące się obok domu, na terenie posesji.
Z reguły nie można otrzymać ubezpieczenia, jeśli dom został zniszczony na skutek działania silnego mrozu (z wyjątkiem pękniętej rury) lub inwazji insektów. Jeśli dom stał niezamieszkany przez 30-60 dni (w zależności od polisy) na ogół również nie masz prawa do otrzymania ubezpieczenia za szkodę powstałą w tym czasie. Pamiętaj jednak, że każda polisa jest inna i zawiera własne postanowienia.
Różne rodzaje buildings insurance
Istnieją dwa rodzaje buildings insurance:
- bedroom-rated
- sum insured
Pierwszy z powyższych typów ubezpieczenia domu oznacza, że wysokość ubezpieczenia (równa kosztowi odbudowania domu) obliczona zostanie na podstawie liczby pokojów znajdujących się w nieruchomości. To obecnie najchętniej wybierany rodzaj polisy ubezpieczenia domu.
W przypadku drugiego rodzaju ubezpieczenia domu to ty decydujesz o tym, na ile ubezpieczona zostanie posiadłość. Pamiętaj, że wartość domu podana w polisie nie zawsze odpowiada jego cenie rynkowej i może być od niej niższa lub wyższa. Podając wartość domu do ubezpieczenia warto poprosić o pomoc eksperta zajmującego się wyceną nieruchomości.
Ubezpieczenie typu bedroom-rated gwarantuje ci, że otrzymasz odpowiednio wysokie odszkodowanie w razie wystąpienia szkody. W przypadku polisy sum insured nie masz takiej gwarancji, jeśli niewłaściwie obliczysz wartość domu i koszt jego odbudowania.
Czy w ogóle potrzebuję ubezpieczenia?
Jeśli posiadasz dom lub mieszkanie kupione na kredyt, jednym z warunków zawartych w kontrakcie z kredytodawcą znajdzie się zapis o konieczności ubezpieczenia nieruchomości.
Na co uważać?
Towarzystwa ubezpieczeniowe coraz częściej wprowadzają do polis rozmaite zapisy, często pisane niewielkim drukiem i głęboko ukryte. Zanim podpiszesz umowę dokładnie się z nimi zapoznaj. Może się zdarzyć, że nie będą one odpowiadać twoim oczekiwaniom wobec ubezpieczenia.
W niektórych polisach znajdują się także zapisy dotyczące dodatkowych opłat związanych ze zgłaszaniem szkód.
Co powinna zawierać dobra polisa?
- Sum insured – wysokość odszkodowania powinna pozwalać ci uporać się ze szkodą. Dobra polisa zagwarantuje ci 250 tysięcy funtów lub więcej.
- Index-linked sum insured – koszty odbudowania domu rosną z roku na rok w związku z inflacją. Dobra polisa powinna to uwzględniać.
- Zakwaterowanie w razie wystąpienia szkody – jeśli twój dom ulegnie zniszczeniu, powinieneś móc skorzystać z zakwaterowania w hotelu lub w innym miejscu
- Odpowiedzialność cywilna – to zabezpieczenie na wypadek poniesienia szkody przez osobę trzecią w związku z przebywaniem na terenie twojej posiadłości.
- Możliwość otrzymania zniżki od ceny polisy po kilku latach bez zgłaszania szkód (niestety, nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe oferują taką możliwość – tylko część z nich proponuje zniżki w wysokości około 30-35% po 4-5 latach od momentu pierwszego wykupienia polisy).
Warto wybrać polisę, która zapewni nam odpowiednio wysokie odszkodowanie w razie wystąpienia szkody. Jeszcze raz przypominamy o konieczności czytania wszystkich zapisów zawartych w polisie ubezpieczeniowej – także tych zapisanych drobnym drukiem.
