Zastanawiasz się jak wygląda twoja zdolność kredytowa w UK? W ubiegłym roku wprowadzono w życie Mortgage Market Review (MMR). Od tamtego czasu wiele osób w odpowiedzi na wniosek o kredyt hipoteczny otrzymuje odmowę. Widać już niestety pierwsze skutki wprowadzenia MMR. A my podpowiadamy: co zrobić, by dobrze wypaść w oczach banku i zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki?
Należy powiedzieć jasno: skutki wprowadzenia MMR w kwietniu 2014 roku są widoczne. W badaniach przeprowadzonych na zlecenie agencji Experian okazało się, że 45% osób, które planowały nabyć dom (już po wprowadzeniu MMR), nie udało się zrealizować zamierzeń.
Część badanych przyznała, że ze względu na wprowadzenie nowych zasad pozwalających na ocenę zdolności kredytowej osoby wnioskującej o kredyt hipoteczny, nie otrzymała kredytu na zakup domu.
37% uczestników badania powiedziało natomiast, że wprowadzenie w życie MMR wpłynęło na to, jak postrzegają swoje szanse na kupno domu. To z kolei spowodowało, że osoby te odłożyły decyzję o złożeniu wniosku o pożyczkę hipoteczną na później. Są bowiem przekonane, że ze względu na obostrzone zasady oceny zdolności kredytowej w Anglii, nie mają szans na kredyt.
Warto przypomnieć, że podobne badania przeprowadzono również w ubiegłym roku, tuż po wprowadzeniu MMR w życie. Wówczas jedynie nieliczne osoby zainteresowane kupnem domu sądziły, że nowe zasady przyznawania kredytów hipotecznych mogą wpłynąć na ich zdolność kredytową w UK. Okazuje się jednak, że skutki MMR są o wiele poważniejsze, niż można było przypuszczać.
Należy zauważyć, że wprowadzenie w życie MMR wywołało bardzo duże zamieszanie wśród osób myślących o kupnie domu. Badania pokazały, że 62% osób nie było świadomych tego, że od kwietnia 2014 roku konieczne będzie wpłacenie jeszcze większego depozytu podczas zaciągania pożyczki. Co więcej, 23% potencjalnych kupujących sądziło, że dzięki wprowadzeniu MMR wpłata własna zmaleje! Nieco ponad jedna trzecia badanych nie wiedziała, że banki będą jeszcze dokładniej przyglądać się zdolnościom kredytowym osób wnioskujących o pożyczkę na zakup domu. Aż 15% osób było przekonanych o tym, że MMR spowoduje rozluźnienie zasad udzielania kredytów hipotecznych!
Eksperci podkreślają, że należy postarać się i dotrzeć do jak największej liczby ludzi, którzy nie rozumieją, z czym wiąże się wprowadzenie w ubiegłym roku MMR. Nadal wiele osób nie ma pojęcia o tym, że coraz trudniej jest otrzymać w Wielkiej Brytanii pożyczkę na zakup domu.
Jak dobrze wypaść w oczach banku?
Aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego, należy odpowiednio przygotować się przed złożeniem wniosku o pożyczkę. W pierwszej kolejności warto zapoznać się z samym Mortgage Market Review (MMR), by wiedzieć, o co możemy zostać zapytani przez bank. Poza tym można stosować się do poniższych wskazówek.
- Wpłata własna. Musisz wiedzieć, ile pieniędzy możesz wpłacić do banku podczas zaciągania kredytu. Od wysokości tej sumy zależeć będą warunki, jakie zaproponuje ci kredytodawca. Pamiętaj, że oceniając wysokość depozytu, jaki zdołasz wpłacić, nie możesz się przeliczyć. Z transakcją kupna domu związane są dodatkowe koszty, na ogół dość wysokie. Musisz mieć pieniądze, by móc je pokryć.
- Research. Poznaj rynek kredytów hipotecznych i sprawdź, który kredytodawca może zaoferować ci najkorzystniejsze warunki. Zastanów się następnie, czy sprostasz spłacaniu kredytu o danym oprocentowaniu na określoną sumę pieniędzy. Pamiętaj, by wziąć pod uwagę możliwość wzrostu oprocentowania.
- Wydatki. Pamiętaj, że bank bierze pod uwagę nie tylko twoje przychody, lecz także wydatki. Przejmij nad nimi kontrolę – najlepiej w taki sposób, by na koniec miesiąca nie czekać z utęsknieniem do momentu, w którym otrzymasz kolejną wypłatę, lecz by móc odłożyć jeszcze nieco pieniędzy. Każdy funt się przyda!
- Raport kredytowy. Jeśli chcesz poznać swoje szanse na kredyt hipoteczny, sprawdź swój raport kredytowy i wynik zdolności kredytowej Credit Score. Upewnij się, że w dokumentach nie ma żadnych błędów. Możesz także sprawić, by twoja aplikacja stała się atrakcyjniejsza dla potencjalnego kredytodawcy. Wystarczy, że wprowadzisz drobne zmiany w raporcie kredytowym. O tym, jak to zrobić przeczytasz na stronie raportkredytowy.co.uk. Tam również dowiesz się więcej na temat samego raportu kredytowego.
