Kupno domu to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu człowieka. Z reguły oznacza ona także zaciągnięcie kredytu na olbrzymią sumę pieniędzy. Kredyt z kolei wiąże się z oprocentowaniem, które podnosi całkowite koszty transakcji. Jaki kredyt wybrać, by nie stracić?
Wybierając kredyt hipoteczny, warto postępować zgodnie ze wskazówkami, które prezentujemy w niniejszym materiale. Oczywiście, nie dają one absolutnej gwarancji tego, że wybierzemy najkorzystniejszą opcję, ale z pewnością pomogą podczas podejmowania decyzji o tym, od kogo pożyczymy pieniądze.
1. Sprawdź, ile pieniędzy możesz pożyczyć
Większość osób ma tendencję do szacowania kosztów transakcji w taki sposób, żeby były one jak najniższe – potem jednak okazuje się, że na zakup domu potrzeba więcej pieniędzy, niż przewidywaliśmy. Musisz pamiętać, że koszt kredytu hipotecznego to nie jedyny koszt związany z transakcją. Jeśli nie wliczysz wszystkich kosztów do kalkulacji, popełnisz błąd, który może cię bardzo słono kosztować.
Możesz oszacować, ile pieniędzy będziesz mógł pożyczyć, jeśli zrozumiesz, w jaki sposób obliczają to kredytodawcy. Pamiętaj zatem, że pod uwagę wziąć należy twoje przychody, lecz także wszystkie wydatki oraz ewentualne czynniki (utrata zatrudnienia, ciężka choroba, itp.), które mogą pojawić się w przyszłości, powodując zmianę twojej sytuacji finansowej.
Warto także zapoznać się ze swoim raportem kredytowym, który powie ci wiele na temat twojej rzeczywistej sytuacji finansowych i pomoże ustalić, czy w ogóle masz szansę na pożyczkę. Więcej informacji (w języku polskim) znajdziesz na tej stronie internetowej.
Możesz także skorzystać z kalkulatora, który pomoże Ci oszacować, na jaki kredyt możesz liczyć. Znajdziesz go w tym miejscu.
2. Zdecyduj, jaki typ kredytu ci odpowiada
Istnieje wiele typów kredytów hipotecznych. Ogólnie można podzielić je na takie, które obligują cię do płacenia tylko odsetek (interest-only mortgage) lub spłacania odsetek od razu wraz z kwotą pożyczoną (repayment mortgage). Istnieją także kredyty mieszane.
Musisz także zdecydować, czy wolisz płacić stałe raty, czy raty zmienne. Istnieje wiele możliwości, dlatego warto poznać je wszystkie i podjąć właściwą decyzję już na początku poszukiwania najkorzystniejszego kredytu.
3. Porozmawiaj z przedstawicielem twojego banku lub building society
Instytucje te posiadają twoją historię kredytową, co oznacza, że będą w stanie szybciej niż inne instytucje finansowe przygotować dla ciebie ofertę kredytową. Jest duże prawdopodobieństwo, że będzie to oferta korzystna, dlatego warto spróbować znaleźć kredyt w ten sposób.
Poproś o przedstawienie konkretnej oferty, którą będziesz mógł następnie porównać z innymi dostępnymi na rynku kredytami hipotecznymi.
4. Poszukaj w Internecie
Posiadając ofertę twojego banku lub building society, możesz porównać ją z innymi dostępnymi na rynku. Warto w tym celu skorzystać z wyszukiwarek kredytów. Wyniki wyszukiwania możesz porównać samodzielnie, korzystając z dostępnych na tych portalach narzędzi, lub skonsultować z brokerem.
Pamiętaj, że powinieneś skorzystać z kilku stron, gdyż nie zawsze wyniki wyszukiwania są tożsame. Wśród wyszukiwarek kredytów hipotecznych, które możesz wziąć pod uwagę, znajdują się z pewnością:
http://moneyfacts.co.uk/compare/mortgages/
http://www.moneysavingexpert.com
http://www.moneysupermarket.com/mortgages/
http://moneycompare.which.co.uk/mortgages
5. Porozmawiaj z brokerem
Broker dobrze zna rynek kredytów hipotecznych i często potrafi znaleźć oferty, które są niedostępne dla indywidualnych klientów. Co więcej, broker będzie w stanie podpowiedzieć ci, który kredytodawca prawdopodobnie odmówi ci udzielenia kredytu, a który przyzna pożyczkę bez większych trudności. Pamiętaj jednak, że niektóre banki nie załatwiają spraw za pośrednictwem brokera, dlatego będziesz mógł jedynie skorzystać z jego dobrej rady, natomiast wszelkie formalności załatwisz już osobiście.
