Building insurance, czyli ubezpieczenie nabytej nieruchomości

Decydując się na zakup domu, zainwestowałeś ogromną kwotę pieniędzy i dlatego teraz należy nieruchomość zabezpieczyć w razie jakiegokolwiek nieprzyjemnego zdarzenia, takiego jak zalanie czy pożar. Bardzo często kredytodawca wymaga od swego klienta posiadania odpowiedniego ubezpieczenia wraz z chwilą ostatecznej wymiany kontraktów.

Ubezpieczenie nieruchomości składa się z dwóch części:

  1. Ubezpieczenie budynku (building insurance).
  2. Ubezpieczenie zawartości domu (content insurance). 

W zależności od potrzeb można wykupić powyższe typy ubezpieczenia od różnych ubezpieczycieli bądź zdecydować się na jedną, połączoną polisę. Ostatnia opcja może okazać się lepsza ze względu na bardzo dobre oferty, które obecnie są na rynku. Również w razie jakiegokolwiek wypadku, w którym uszkodzony zostanie budynek i jego zawartość (na przykład w wyniku pożaru), nie będzie wtedy niepotrzebnych problemów z ustaleniem, która firma będzie odpowiedzialna za dane części domostwa. Nasuwa się jednak pytanie, jaka jest różnica pomiędzy dwoma sposobami wykupienia ubezpieczenia i w jaki sposób uzyskać najlepszą polisę?

Powinieneś zadbać o to, aby posiadać ubezpieczenie nieruchomości od dnia wymiany kontraktów, ponieważ od tego momentu jesteś odpowiedzialny za dom.

Ubezpieczenie budynku (building insurance) dotyczy aktualnej struktury budynku. Będzie ono zawsze zawierało główny budynek i może być powiększone o wszelkie dobudówki, garaże, szopy, płoty czy baseny. Jedynie właściciele budynku mogą posiadać to ubezpieczenie. Jeśli jesteś właścicielem mieszkania, najprawdopodobniej ubezpieczenie będzie wliczone w dodatkową opłatę.

Jeśli jesteś właścicielem budynku, posiadanie tego ubezpieczenia będzie najprawdopodobniej warunkiem zawartym w kredycie hipotecznym. Wielu ludzi posiada kosztowną polisę ubezpieczeniową wykupioną jeszcze w banku, który udzielił im pożyczki. Można jednak znaleźć na rynku o wiele lepsze oferty. Przed zmianą firmy ubezpieczeniowej upewnij się, czy nie będziesz musiał uiścić dodatkowych opłat wynikłych z powodu rezygnacji z polisy.

Dobra polisa ubezpieczeniowa budynku powinna zabezpieczać twoje interesy w razie pożaru, powodzi, sztormu, włamania, wandalizmu czy uszkodzeń spowodowanych przez spadające drzewa czy inne przedmioty. Jeśli twój dom nie nadaje się do dalszego mieszkania, ubezpieczyciel powinien pokryć koszty wynajmu innego lokalu. Suma, na którą dom jest ubezpieczony nie powinna być sumą, którą byś uzyskał przy sprzedaży domu, a sumą którą musiałbyś zainwestować, gdybyś budował dom od samego początku.

Możesz sprawdzić, jaka jest wartość odbudowy twojego domu u znawcy tzw. chartered surveyor. Oczywiście, za tę usługę trzeba będzie zapłacić. Możesz również poprosić ubezpieczyciela o szacowaną kalkulację lub organizację Building Cost Information Service, która dokona tego za darmo. Ubezpieczenie można płacić miesięcznie lub rocznie i ta ostatnia wersja jest najtańsza, gdyż towarzystwo ubezpieczeniowe często nalicza dodatkowe opłaty za płatność w ratach.

Na jaką kwotę ubezpieczyć budynek? 

Kwota, na którą jest ubezpieczony budynek (sum insured), jest najwyższą wartością jaką ubezpieczyciel będzie w stanie wypłacić, nawet gdy stracisz dom. Jest ona także ceną odbudowy domu, chociaż nie jest wartością rynkową i może być niższa lub wyższa. Możesz sam obliczyć powyższą kwotę, jednak kalkulacje są dość skomplikowane (The Association of British Insurers dysponuje użytecznym przewodnikiem). Jeśli wolisz skorzystać z usług kogoś innego, znawca zwany chartered surveyor, który jest członkiem Royal Institution of Chartered Surveyors, przygotuje profesjonalne oszacowanie kwot w celach ubezpieczeniowych.

Warto wiedzieć, że niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nielimitowane zabezpieczenie. Oznacza to, że nie musisz się martwić o to, na jaką kwotę wykupić ubezpieczenie i co powinno ono pokrywać. Inni ubezpieczyciele oferują polisy oparte na prostych kalkulacjach związanych z miejscem zamieszkania, rodzajem, wiekiem i wielkością nieruchomości.

Możesz sprawdzić ceny ubezpieczenia przy użyciu internetowej porównywarki: Go Compare.

Możesz za darmo sprawdzić swoją zdolność i historię kredytową w UK dzięki My Credit Monitor. Samo sprawdzenie jest bardzo łatwe i szybkie.