Czy warto ubiegać się o mortgage in principle/approval in principle?

Poza zwykłym otrzymaniem informacji o wysokości kredytu, o który możesz się starać, istnieje również możliwość uzyskania zgody od kredytodawcy na udzielenie kredytu jeszcze przed rozpoczęciem poszukiwania nieruchomości, co określamy terminem mortgage in principle lub approval in principle. Dzięki temu unikniesz przykrej sytuacji, w której poświęciłeś wiele czasu na poszukiwanie domu, a tak naprawdę nie ma możliwości, abyś go kupił ze względu na stan twoich finansów. Dodatkowo, dla agenta nieruchomości dokument ten służy jako gwarancja potwierdzająca, że zostały uzyskane niezbędne fundusze do sfinalizowania transakcji. Otrzymując powyższy dokument, nie musisz decydować o rodzaju kredytu hipotecznego. Warto jednakże zasięgnąć informacji i poczytać o kodeksie hipotecznym zwanym Mortgage Code, który określa minimalne standardy w celu ochrony kredytobiorcy (szczegółowe informacje na temat kodeksu lub odpowiedzi na inne pytania dotyczące kredytów hipotecznych otrzymasz u Council of Mortgage Lenders).

Po znalezieniu nieruchomości, którą chciałbyś kupić, musisz uzyskać formalną zgodę kredytodawcy jeszcze przed podpisaniem umowy kupna – sprzedaży. Jeśli podpiszesz umowę wcześniej, a następnie okaże się, że nie uzyskasz zgody na otrzymanie kredytu hipotecznego, stracisz swój depozyt, co więcej, możesz być narażony na inne kary.

Dzięki internetowym porównywarkom możesz szybko i za darmo porównać dostępne na rynku oferty kredytowe.

Możesz za darmo sprawdzić swoją zdolność i historię kredytową w UK dzięki My Credit Monitor. Samo sprawdzenie jest bardzo łatwe i szybkie.