Chcąc zakupić nieruchomość, bardzo rzadko zdarza się, by kupujący posiadał całą gotówkę potrzebną do sfinalizowania transakcji. W ogromnej większości przypadków klienci będzie musieli skorzystać z pomocy kredytodawcy i postarać się o kredyt hipoteczny.
Z pewnością zastanawiałeś się, co tak naprawdę wpływa na kwotę kredytu, którą będziesz mógł uzyskać. Przede wszystkim, kredytodawca popatrzy na twoją historię kredytową oraz zarobki. Będzie przy tym w szczególności zainteresowany tym, czy już kiedyś w przeszłości miałeś problemy ze spłatą kredytu, bądź czy w ogóle uzyskałeś jakikolwiek kredyt. Dowie się również, czy posiadasz już zadłużenie, które musisz spłacać oraz czy posiadasz wyroki sądowe zwane County Court Judgments. Nie umknie jego uwadze fakt, jeśli w ciągu ostatnich sześciu lat ogłosiłeś bankructwo (declared bankrupt). Powyższe informacje tworzą zdolność kredytową klienta, którą określamy jako możliwość spłaty zaciągniętych kredytów wraz z odsetkami, w terminie ustalonym między kredytodawcą a kredytobiorcą.
Zdolność kredytowa jest podstawowym czynnikiem, który wpływa na możliwość zaciągnięcia kredytu. Z powodu słabej zdolności kredytowej, możesz mieć znacznie ograniczone możliwości pożyczkowe. Wyroki sądowe z County Court (CCJ’s) wydane z powodu zaległych płatności oraz status bankruta pozostawiają negatywne informacje przy twoim nazwisku. Jeżeli jeszcze w międzyczasie zapomniałeś spłacić raty z karty kredytowej, nie uregulowałeś w czasie rachunków za media czy miałeś inne problemy ze spłatą należności, musisz być świadomy, że negatywna wzmianka o powyższych sprawach na pewno ukaże się w twoim raporcie.
Jeżeli twoja zdolność kredytowa jest słaba, być może będziesz mógł uzyskać kredyt hipoteczny zwany Sub Prime Mortgage, który charakteryzuje się podwyższonymi stopami procentowymi. Pomimo tego, że lepiej mieć słabą niż żadną historię kredytową, będzie ci niezwykle trudno uzyskać kredyt hipoteczny, ponieważ kredytodawcy zaostrzają kryteria dostępności kredytów, a ty możesz być dla nich ryzykownym klientem. Jeśli jednak nie chcesz płacić więcej za odsetki i możesz poczekać, warto podjąć kroki mające na celu poprawę raportu kredytowego (wiele wskazówek na ten temat znajdziesz na stronie www.raportkredytowy.co.uk).
Jeśli klient ma słabą zdolność kredytową, nie wszystko jest stracone, ponieważ można ją poprawić. Działanie to jednak będzie wymagało czasu. Dane o bankructwie danej osoby są zawarte w raporcie przez co najmniej 6 lat. W pozostałych sytuacjach, gdy problemy z raportem są mniej poważne, poprawa zdolności kredytowej może potrwać do około roku.
Jeśli nie jesteś pewien, jak wygląda twoja historia kredytowa, możesz to w każdej chwili sprawdzić. Skontaktuj się z jedną z agencji zajmujących się tego typu sprawami np. My Credit Monitor. Po uzyskaniu raportu, będziesz mógł poprawić jakiekolwiek nieprawdziwe informacje, co może podwyższyć ocenę twojej zdolności kredytowej.
Powyższe agencje sprawdzają historię klienta korzystając z wielu źródeł takich jak spis wyborczy, wyroki sądowe County Court oraz to, jak sprawnie klient spłacał wcześniejsze zobowiązania. Z każdą nową formą zadłużenia, klient ma wpisaną nową informację w swoich danych. Decyzja o tym, czy przyznać bądź odmówić pożyczki, zależy od samego pożyczkodawcy i jest ona podjęta na podstawie jego własnego regulaminu.
Jeśli pożyczkodawca odmówi klientowi kredytu, decyzja musi być odpowiednio uzasadniona. Zgodnie z Data Protection Act, odmowa pożyczki na podstawie raportu z agencji kredytowych upoważnia klienta do prośby o ponowne rozpatrzenie aplikacji. Daje to możliwość sprawdzenia raportu i zobaczenia, czy można poprawić zdolność kredytową klienta. Aplikant może również wskazać niepoprawną informację w raporcie i poprawić ją.
