Wnioskujesz o kredyt hipoteczny w UK? Poznaj zmiany w prawie!

Z końcem kwietnia weszły w życie zmiany związane z procesem udzielania kredytów hipotecznych. Banki będą chciały wiedzieć więcej – sprawdź, czy masz szanse na kredyt hipoteczny w UK według nowych zasad!

Exif JPEGOd teraz bank będzie mógł zapytać Cię o Twoje plany związane z posiadaniem dzieci. Bankowcy będą chcieli wiedzieć, w jaki sposób zamierzasz spędzać ostatnie lata swojego życia. Zapytają o wiele szczegółów z Twojego życia prywatnego. Oznacza to, że wywiad przeprowadzany podczas wnioskowania o udzielenie kredytu hipotecznego będzie o wiele dłuższy. Czy zwiększa to szanse na niepowodzenie podczas wnioskowania o kredyt?

W jednym z wcześniejszych materiałów wspominaliśmy o tym, że wbrew obiegowej opinii banki są zainteresowane nie tylko tym, ile zarabiasz, ale także – a może przede wszystkim – tym, ile i na co wydajesz. Zaostrzenie przepisów związanych z procesem wnioskowania o udzielenie kredytu na zakup domu pozwoli im dotrzeć do bardziej szczegółowych informacji na Twój temat. Oprócz tego, że bankowcy przyjrzą się uważnie Twojej aktualnej sytuacji finansowej, będą mieli także prawo do wypytania Cie o Twoje plany na przyszłość. Jeśli powiesz, że zamierzasz mieć gromadkę dzieci (pomimo tego, że Twoja aktualna sytuacja finansowa nie jest najlepsza), możesz spotkać się z odmową. Czy ktokolwiek będzie zatem mógł zdać ten test – czy ktokolwiek dostanie kredyt?

Tak. Ostrzejsze zasady nie oznaczają, że banki przestaną udziela kredytów. Jak czytamy na stronie internetowej MSN UK, wprowadzenie zmian (oficjalnie zwanych po angielsku MMR – Mortgage Market Review)  ma na celu jedynie sprawić, by nigdy więcej nie doszło do sytuacji, jakie zdarzały się w przeszłości, kiedy wielu ludzi zaciągało pożyczki na kwotę, z którą potem nie mogli sobie poradzić. Tracili na tym klienci i banki. Teraz ma się to zmienić.

Dlaczego banki są zainteresowane Twoimi planami na przyszłość? Można wymienić kilka powodów. Najważniejszym jest jednak ten, że Twoje plany na spędzanie kolejnych lat mogą mieć istotny wpływ na Twoją przyszłość. To, w jakim wieku zechcesz przejść na emeryturę z pewnością odbije się na Twoim budżecie. Planowana liczba dzieci także jest ważną informacją – ich posiadanie wiąże się z dodatkowymi środkami finansowymi, które nadszarpną Twój budżet. Chociaż to dość sztywne podejście, nieuwzględniające czynnika ludzkiego, to należy dostrzec jego zalety. Jakie?

Trzeba pamiętać, że nowe zasady mają za zadanie chronić nie tylko bank, ale i jego klientów. Nie dojdzie zatem do sytuacji, w której nie będziesz mógł poradzić sobie ze spłatą pożyczki. Jeśli bowiem bank zauważy, że istnieje takie ryzyko – pożyczki tej w ogóle nie otrzymasz.

Brokerzy zauważają, że niektórzy ludzie będą mieli problemy ze znalezieniem prawidłowych odpowiedzi na wiele z zadawanych im pytań. Wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego będzie musiał zostać dokładnie przemyślany. Na ogół będzie to wymagać wielomiesięcznych przygotowań, twierdzi Andrew Montlake, dyrektor biura brokerskiego Coreco. Wnioskujący powinien dokładnie przejrzeć swoje dokumenty, które dadzą mu obraz jego aktualnej sytuacji finansowej. Powinien także zastanowić się nad tym, czy w najbliższym czasie lub w dalszej przyszłości spodziewa się zmian w dochodach – i w wydatkach. Aby odpowiedzieć na to pytanie konieczne jest dokładne przeanalizowanie swoich planów na przyszłość. Dyrektor Montlake przestrzega jednak – warto odpowiadać szczerze i uczciwie. Jeśli zaczniemy malować sobie świetlaną przyszłość – czyli puścimy wodze fantazji odpowiadając na zadawane nam pytania, możemy stracić szansę na kredyt hipoteczny (pamiętaj, że im więcej wniosków o kredyt odrzucą kolejne banki, tym mniejsza Twoja szansa na kredyt hipoteczny).

Nie próbujmy uciekać się do zakłamywania rzeczywistości – nie ma odpowiedzi idealnych. Należy pamiętać, że każdy kredytodawca inaczej będzie patrzeć na Twoje odpowiedzi. Na przykład, jeśli w momencie wnioskowania o udzielenie kredytu jedno z rodziców nie pracuje, tylko pozostaje w domu i opiekuje się wspólnym dzieckiem, rodzice mogą powiedzieć w banku, że wkrótce się to zmieni i drugi rodzic wróci do pracy jak tylko będzie to możliwe. W tej sytuacji bank może od razu odmówić udzielenia pożyczki z powodu dużej szansy na to, że jeden z partnerów posiadających dziecko nie będzie w stanie utrzymać rodziny i pokryć z pensji rat kredytu. Z drugiej strony nie ma jednak pewności, że każdy bank zareaguje w ten sposób. Dlatego na pytania trzeba odpowiadać szczerze i czekać na odpowiedź ze strony potencjalnego kredytodawcy.

Oficjalnie nowe zasady udzielania kredytów hipotecznych weszły w życie w ostatnich dniach kwietnia bieżącego roku. Do tej pory banki jednak praktykowały zadawanie niektórych pytań zawartych w formularzu podczas przeprowadzania wywiadu z potencjalnym klientem.

Przedstawiciele banków są zadowoleni z wprowadzonych zmian. Mają nadzieję na to, że od tej pory zasady udzielania pożyczek na zakup nieruchomości będą jaśniejsze i dzięki temu uda się uniknąć wielu problemów ze spłatą pożyczonych pieniędzy w przyszłości.

Z drugiej strony należy zrozumieć, że wprowadzenie omawianych zmian może wpędzać niektórych potencjalnych klientów banków w zakłopotanie. Będą musieli wyjawiać swoje plany na przyszłość w rozmowie z obcymi ludźmi.

Pozostaje mieć nadzieję, że nowe przepisy pomogą zrealizować zadanie, do którego zostały stworzone – życzymy wszystkim Czytelnikom samych pozytywnie rozpatrzonych wniosków o udzielenie kredytu hipotecznego – a w przyszłości żadnych problemów ze spłatą zadłużenia!