Aby otrzymać dobrą ofertę od kredytodawcy, powinniśmy mieć kilkadziesiąt procent wartości kupowanego domu w gotówce. Im wyższa wpłata własna, tym korzystniejsze warunki pożyczki. Tylko skąd wziąć takie pieniądze? Podpowiadamy!
Sprawdź, jakie masz możliwości
Statystyki pokazują, że obecnie przeciętny kupujący wpłaca do banku depozyt w wysokości 20% wartości kupowanego domu. To bardzo dużo, jeśli weźmiemy pod uwagę aktualne ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii.
Aby uzbierać taką sumę musisz zastanowić się, skąd w ogóle wziąć pieniądze. Stoi przed tobą kilka możliwości:
- Help to Buy. To program rządowy, dzięki któremu możesz zyskać pożyczkę w wysokości nawet 20% wartości kupowanego domu. Wystarczy, że samodzielnie uzbierasz 5%, by móc zaciągnąć kredyt. Pożyczki otrzymanej od państwa nie musisz spłacać natychmiast, lecz dopiero po upływie pięciu lat od dnia, w którym otrzymałeś kredyt. Nie każdy dom możesz nabyć, korzystając z pomocy państwa w ramach programu rządowego Help to Buy. Więcej informacji na temat Help to Buy znajdziesz tutaj.
- Rachunek oszczędnościowy Help To Buy ISA. Na jesieni tego roku, zgodnie z zapowiedzią Georga Osborne’a, pojawią się pierwsze oferty rachunków oszczędnościowych, dzięki którym możesz otrzymać od państwa nawet 3 tysiące funtów na wpłatę własną, jeśli będziesz oszczędzać regularnie. Pieniądze otrzymasz dopiero w momencie, kiedy zdecydujesz się kupić dom. Szczegółowe informacje na temat rachunków Help to Buy ISA oraz tego, co będzie można dzięki nim zyskać, znajdziesz w tym miejscu.
- Bank „Rodzice i Spółka”. Wiele osób kupujących dom poszukuje wsparcia finansowego u swoich rodziców, którzy mogą pożyczyć im pieniądze na wpłatę własną, o ile sami posiadają oszczędności. Niekiedy rodzice mogą pełnić funkcję poręczyciela – oznacza to jednak, że jeśli sam nie spłacisz swojego kredytu, obowiązek płacenia rat spadnie na twoich rodziców, a to bardzo duża odpowiedzialność. Porozmawiaj z nimi o tym, w jaki sposób mogą ci pomóc.
- Shared ownership. Nie musisz kupować od razu całego domu – jeśli wynajmujesz obecnie dom od miasta, możesz kupić jego część, a pozostałą wynajmować nadal. Dzięki temu wysokość kredytu, jaki będziesz musiał zaciągnąć, a tym samym także wpłaty własnej, znacznie zmaleje. Pamiętaj jednak, że nadal będziesz musiał płacić czynsz za tę część domu, która nie należy do ciebie.
- Kupno na spółkę. Możesz rozważyć zakup dużego domu na spółkę z kimś z rodziny lub z bliskimi przyjaciółmi. Oczywiście, z takim rozwiązaniem wiąże się pewne ryzyko, jednak znacznie obniża to koszty kredytu, jaki musisz zaciągnąć. Tym samym również maleje wpłata własna.
Pamiętaj, że wpłata własna to nie jedyna suma pieniędzy, którą musisz zgromadzić już na samym początku poszukiwania nieruchomości. Czeka cię jeszcze wiele opłat (takich jak wynagrodzenie dla prawnika, wykupienie ubezpieczenia, podatek itp.). Możesz poszukać kredytu hipotecznego, który będzie obejmował tego typu opłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu będziesz mógł zapomnieć o dodatkowych wydatkach i skoncentrować się głównie na zbieraniu pieniędzy na wpłatę własną.
Oszacuj, ile pieniędzy możesz odłożyć w ciągu miesiąca
Wiedząc, jak duży depozyt będziesz musiał wpłacić podczas zaciągania kredytu, możesz przygotować plan oszczędzania, dzięki któremu osiągniesz swój cel.
Regularne oszczędzanie jest o wiele bardziej efektywne niż okazjonalne dorzucanie do posiadanej puli różnych sum pieniędzy. Dlatego sprawdź, ile pieniędzy będziesz mógł odłożyć każdego miesiąca i staraj się trzymać swojego planu. To, jak szybko uda ci się zebrać potrzebne pieniądze, zależeć będzie od tego, ile pieniędzy każdego miesiąca dołożysz do zaoszczędzonej sumy.
Zacznij oszczędzać
Zacznij oszczędzać czym prędzej – wkrótce twoja motywacja nieco zmaleje. Zastanów się nad miejscem, w którym będziesz gromadzić środki. Uwzględnij przy tym rachunki Help to Buy ISA, o których piszemy wyżej. Jeśli nie możesz znaleźć żadnego korzystnego rachunku oszczędnościowego tego typu, wybierz standardowy i poczekaj na dobrą ofertę. Warto oszczędzać pieniądze na koncie z oprocentowaniem – w przeciwnym wypadku na twoich oszczędnościach zarabiać będzie bank, a nie ty. A przecież nie o to chodzi.
W przypadku oszczędzania na wpłatę własną warto pomyśleć o założeniu lokaty. Chociaż przez pewien czas będziesz mieć ograniczony dostęp do swoich pieniędzy, to zyskasz więcej na wyższym oprocentowaniu typowym dla tego typu produktów. Ze względu na to, że oszczędzanie na depozyt trwa zwykle dość długo, brak stałego dostępu do posiadanych pieniędzy nie powinien być dużym problemem.
Przynajmniej raz w roku przyjrzyj się swoim oszczędnościom – upewnij się, że posiadasz lokatę z najwyższym oprocentowaniem. W ten sposób uda ci się szybciej zgromadzić potrzebne pieniądze. Będziesz również wiedzieć, jak daleko zostało ci jeszcze do osiągnięcia postawionego przez siebie celu.
