Czy właśnie w tym roku zamierzasz w końcu kupić swój pierwszy dom w UK? Jeśli tak, powinieneś dobrze się do tego przygotować. Sprawdź, co warto dokładnie przemyśleć!
Rynek nieruchomości zmienia się w Wielkiej Brytanii dość dynamicznie. Brak odpowiedniej liczby domów na sprzedaż w stosunku do bardzo dużego popytu powoduje, że ceny rosną jak szalone. A to jeszcze bardziej napędza całą machinę — wielu ludzi chce kupić dom teraz, zanim ceny wzrosną do poziomu, który przekroczy ich możliwości. A biorąc pod uwagę to, że rząd stara się im pomóc, jak może, oferując wiele programów pomocowych — wielu ludzi może sobie na to pozwolić. Jeśli znajdujesz się w gronie ludzi, którzy w tym roku chcą kupić swój pierwszy dom, powinieneś pomyśleć o kilku sprawach. W końcu kupno domu to jedna z najpoważniejszych decyzji finansowych, jakie podejmiesz w ciągu swojego życia!
Wpłata własna
Nie dostaniesz kredytu, jeśli nie wniesiesz do banku wpłaty własnej. Z reguły jej wysokość wynosi około 20 — 25% wartości kupowanego domu. A to całkiem sporo, zważywszy, że obecnie średnia cena domu w UK wynosi obecnie około 188 tysięcy funtów.
W tej sytuacji odkładanie pieniędzy na wpłatę własną, nazywaną też depozytem, może zająć sporo czasu. Na szczęście możesz zarabiać na odkładanych pieniądzach — i to nie tylko dzięki tradycyjnym rachunkom oszczędnościowym czy lokatom. Pod koniec ubiegłego roku brytyjski rząd wprowadził tzw. Help To Boy ISA — to rachunek oszczędnościowy przeznaczony dla osób odkładających pieniądze na depozyt.
Możesz wpłacić na rachunek 1200 funtów, a potem odkładać po 200 funtów każdego miesiąca, by przy wypłacie zebranych środków otrzymać od państwa 25% uzbieranej kwoty. W sumie możesz w ten sposób zyskać maksymalnie 3 tysiące funtów (jeśli zdołasz odłożyć 12 tysięcy), choć nie trwa to krótko — co najmniej 4 lata.
Więcej na temat tego rachunku oszczędnościowego znajdziesz tutaj.
Oczywiście możesz równocześnie korzystać z innych rachunków oszczędnościowych, jeśli jesteś w stanie odłożyć więcej — warto jednak poświęcić trochę czasu i znaleźć takie konto, które pozwoli ci zarobić najwięcej.
Zdolność kredytowa
Kiedy zdecydujesz się złożyć wniosek o przyznanie ci kredytu hipotecznego, bank sprawdzi twoją historię kredytową. I zrobi to bardzo dokładnie. Dlatego warto zadbać o to, by nie budziła ona żadnych zastrzeżeń, a wręcz przeciwnie, pomogła ci otrzymać jak najlepszą propozycję kredytową.
Pamiętaj, by nie zaciągać żadnych dużych pożyczek przynajmniej na sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Nie bierz na siebie w tym czasie także żadnych dodatkowych zobowiązań finansowych, takich jak karta kredytowa czy wysoki abonament telefoniczny.
Jeśli posiadasz obecnie kartę kredytową, korzystaj z niej z rozsądkiem, zawsze spłacając pożyczone pieniądze na czas. Nie tylko uda ci się dzięki temu uniknąć płacenia niepotrzebnych odsetek, ale też pokażesz potencjalnemu kredytodawcy, że jesteś rzetelnym dłużnikiem i można ci pożyczyć pieniądze bez obaw, że nie spłacisz ich w terminie.
Swój raport kredytowy warto sprawdzić jeszcze z jednego powodu — czasami zdarzają się w nim błędy (literówki, nieaktualne adresy zamieszkania, itp.), które mogą spowodować spadek twojej zdolności kredytowej.
Możesz za darmo sprawdzić swoją zdolność i historię kredytową w UK dzięki My Credit Monitor. Samo sprawdzenie jest bardzo łatwe i szybkie.
Ustal budżet
Zanim zaczniesz myśleć o kupnie domu, powinieneś wiedzieć, na ile możesz sobie pozwolić. Dzięki temu nie będziesz tracić niepotrzebnie czasu na przeglądanie ogłoszeń o sprzedaży nieruchomości, na które i tak cię nie stać. Oczywiście to, na ile możesz sobie pozwolić, ustala bank, przyznając ci kredyt hipoteczny. Z reguły jego wysokość nie przekracza jednak kwoty równej 4,5-krotności twoich rocznych przychodów.
Pomoc rządowa
Help to Buy ISA to nie jedyna forma pomocy finansowej oferowana przez państwo. W Wielkiej Brytanii istnieje wiele podobnych programów, dzięki którym będzie ci łatwiej kupić pierwszy dom. Więcej informacji na temat tego, co możesz dostać od rządu, znajdziesz tutaj.
Dodatkowe koszty
Kupno domu to skomplikowana transakcja, która generuje mnóstwo dodatkowych kosztów. Musisz przecież zapłacić za prawnika, rzeczoznawcę, opłacić ubezpieczenie i podatek Stamp Duty Land Tax (jeśli w danym przypadku obowiązuje). Warto wziąć to pod uwagę, planując swój budżet i ustalając, na ile możesz sobie pozwolić, kupując dom. Pamiętaj, że nawet przeprowadzka kosztuje!
